연체율·부실채권 매각 연이은 악재…떨고 있는 P2P(종합)

사기 혐의로 고발 당하기도
제도권 진입 호재 앞두고 불안감

[아시아경제 김민영 기자] 개인 간 거래(P2P) 금융회사들이 연이은 악재에 긴장하고 있다. 최근 연체율 오름세가 심상치 않은 가운데 대형 업체들의 부실채권 매각 소식이 잇따랐다. 한 업체는 사기 혐의로 금융감독원으로부터 고발당했다. 오는 8월 관련법 시행으로 ‘제도권 진입’이라는 청사진을 그리던 업계는 투자 심리가 위축되는 게 아닌지 우려한다.

20일 한국P2P금융협회에 따르면 45개 협회 회원사의 지난달 말 기준 평균 연체율은 9.32%로 집계됐다. 지난해 12월 8.43%에서 1개월 새 1%포인트 가까이 치솟았다. P2P 금융이 우리나라에 태동한 시기인 2016년 말 연체율 0.42%에 비하면 22배 이상 오른 셈이다.

특히 대형사들 건전성에 빨간 불이 켜졌다. 누적 대출 1조403억원으로 업계 1위인 테라펀딩의 지난달 말 연체율은 17.48%로 한 달 사이 4.51%포인트 폭등했다. 같은 기간 어니스트펀드(누적대출액 7709억원) 연체율도 5.83%에서 6.23%로 올랐다. 지난달 말 기준 회원사 누적 대출액은 6조1243억원으로 이 두 업체(1조8112억원)가 전체의 30%가량 차지한다.

[이미지출처=연합뉴스]

이들 업체는 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출이나 주택담보대출을 주로 취급해 왔는데 부동산 경기가 꺾이면서 연체율이 올랐다는 분석이다. P2P 업계 관계자는 “부동산 개발 경기 둔화와 대출 규제 강화로 인해 일부 사업장에서 담보 가치가 하락하거나 분쟁이 발생해 연체율이 증가했다”고 전했다.

업체들은 연체가 날 경우 조기에 대출채권을 매각하지 않고, 추심 등을 통해 원금상환 노력을 하는 과정에서 신규 연체가 더 쌓이다보니 연체율이 오르고 있다고 해명한다. 한 업계 관계자는 “일반적으로 제도권 금융회사는 대출 연장을 하거나 일정한 기준을 가지고 과감하게 경·공매 처분, 채권 할인 매각을 통해 건전성을 유지하고 있다”면서 “그러나 P2P는 다수의 투자자가 개별 채권에 각각 투자하는 특성상 단순 지연의 경우에도 대출 연장과 같은 수단을 사용하기 어렵고, 또 채권 손실이 투자자들의 포트폴리오 구성에 따라서 큰 손실로 이어질 수 있기 때문에 쉽게 할인 매각하거나 자산을 처분하기 어렵다”고 했다.

대형사들의 부실채권 매각 소식도 투자 심리를 냉각시키고 있다. 최근 테라펀딩은 충남 태안 다세대 신축 상품, 경기 파주시 연립주택 신축 상품, 경기 고양시 다세대 신축 상품 등 3건을 손실 처리했다. 원금 102억원 중 투자자들에게 지급한 기존 수익금을 감안한 순손실액은 23억9000만원(손실률 23.4%)으로 전해졌다. 테라펀딩이 채권을 매각한 건 이번이 처음이다.

개인신용 P2P 대출을 주로 취급하는 8퍼센트도 뮤지컬 제작 크라우드펀딩 상품 ‘더 뮤지컬 1~12호’에서 평균 28%의 원금 손실을 기록한 것으로 전해졌다.

검찰 고발 소식도 충격을 던졌다. 금감원은 지난해 12월 팝펀딩에 대한 실태 조사 과정에서 사기 혐의를 포착해 검찰에 수사를 의뢰한 것으로 알려졌다. 이 회사의 누적 대출액은 4984억원, 연체율은 64.80%에 달한다.

업계는 오는 8월 P2P금융업법(온라인투자연계금융업법) 시행을 앞두고 시장이 쪼그라들지 않을까 불안에 휩싸였다. 업계 관계자는 “시작도 전에 시장이 부실의 온상으로 비칠까 걱정된다”고 우려했다. 다른 관계자는 “이번 기회에 부실업체를 확실히 걸러내는 옥석가리기가 진행될 것”이라고 전망했다.

김민영 기자 mykim@asiae.co.kr