[실전재테크] 금리인상기 재테크 방법론

[김흥영 KEB하나은행 마포역지점 PB팀장]

초저금리 시대가 막을 내리고 본격적인 금리 상승기에 접어들었다.

미국이 9월 인상으로 올해 들어 세 번째 기준금리를 계속해서 인상하고 있다.

연준은 2015년과 2016년 각각1차례,2017년도 3차례 그리고 올해 12월까지 인상하면 4차례 인상이다.

향후에도 2019년도 3차례, 2020년도 1차례 금리를 인상하여 3% 기준금리를 계획하고 있다.

이와 같은 미국의 지속적인 금리 인상 기조는 우리나라에도 적잖은 영향이 있을 것으로 보인다.

경기,물가,금융안정 외에 내외금리차 확대와 신흥국 불안 심화 가능성 등이 금리 결정의 주요변수가 늘었기 때문이다.

그렇다면 미국의 금리인상 배경은 무엇일까.

경기가 회복되고 호황국면으로 들어가면서 경기과열을 방지하고자 진행되는 것이다.

따라서 지금의 금리상승 이면에는 미국 경기 호황이 있고 이는 견조한 고용지표(임금상승률 등)나 역대 최고 수준까지 회복된 소비자심리지표 등을 통해 확인되며 이에 따라 금리인상의 표면적인 수혜와 금리인상 배경이 되는 경기 호황의 수혜에 적절한 상품을 가입하는 것이 중요하다.

금리 인상은 제테크 관점에서 위기인 동시에 기회이기에 지나치게 보수적으로 투자할 필요는 없다.

재테크에 대한 3대 기본원칙이 안정성, 수익성, 유동성이다.

경제상황이 제 각각인 연령대별로 제테크 방법이 달라질 수 밖에 없다.

2030세대의 사회초년생은 목돈 모으기에 집중하고, 4050세대는 자녀교육과 주택자금 등 목적에 맞는 자금계획을 수립하고, 60대이상의 은퇴자는 재산 지키기를 우선순위로 두어 상속증여에 대한 절세플랜을 통한 노후전략을 잘 짜야 한다.

금리인상기 금융상품별 재테크방법

◇대출: 부채를 최대한 축소하는게 중요하다.
꼭 대출이 필요하다면3년이내에는 변동금리를,3년이상 대출은 고정금리를 선택하라.
신용등급상승은 대출금리인하의 효과가 있기 때문에 신용등급관리 철저히 하라

◇채권: 단기채,하이일드채권에 투자하라. 채권가격과 금리는 역(반대)의 관계에 있다.
채권만기가 짧고 표면이자가 높을수록 시장금리 상승에 따른 채권가격 하락폭이 적다.

◇연금저축/개인형IRP : 사회초년생이나 20~30대 맞벌이 부부는 필수로 가입하라
재테크의 기본은 세금을 줄이는 세(?)테크에 맞춰야 한다

◇정기예금,적금 : 기간별 금리차를 비교하여 가급적 만기기간을 짧게 운용하라.
기간별 금리차이를 확인하고 금리 상승폭 이상 수준의 차이라면 1년제 특판 정기예금을 운용하는 것도 좋다.

◇달러: 미국경기 호조와 기준금리 추가인상 가능성으로 달러 강세가 예상되기에 리스크와 통화가 분산되는 효과를 가지는 안전자산인 달러를 보유하는게 좋으며 외화정기예금, 달러 els로 운용하라.