은행, 저신용차주 등급 세분화.. 금리인하 '기대'

[아시아경제 김현정 기자] 국내은행들이 저신용차주의 등급을 세분화 해 새로운 신용평가모형을 구축한다. 금융당국에서는 그간 제2금융권으로 내몰렸던 일부 저신용차주가 은행으로 흡수돼 금리인하 효과를 기대할 수 있을 것으로 전망하고있다.

금융감독원은 5일 은행의 여신정책, 모형개발에 필요한 가용 데이터 수준과 모형의 변별력 등을 종합 감안해 올해 말까지 은행별 상황에 적합한 저신용자 대상 개인신용평가모형을 개선토록 유도하겠다고 밝혔다.

금감원 관계자는 "저신용자는 하위등급에 집중돼 있어 변별력 있는 대출승인 및 적용금리 결정 등이 어려운 상황"이라면서 "저신용자에 대한 원활한 자금공급 등을 위해서는 이들에 대한 신용도를 보다 세분화·차별화해야 할 필요가 있다"고 설명했다.

금감원의 방침에 따라 저신용자 신용평가모형 개발을 위한 내부 데이터가 충분한 은행은 별도의 내부모형 구축을 추진한다. 내부데이터가 부족한 은행의 경우 기존 은행 자체 내부모형과 서브프라임 CB등급을 대출승인 및 금리산출 등에 결합·사용하는 방안을 강구하게 된다. 서브프라임 CB등급은 지난해 국내 신용평가사들은 저신용자의 채무상환능력을 측정하기 위해 '저신용자 신용평가모형'을 통해 산출해 낸 등급을 말한다.

은행의 개인신용대출은 상대적으로 신용도가 일정수준 이상인 차주를 대상으로 하기 때문에 이제까지 저신용자들은 은행권 대출이 거절되면 제2금융권에서 20~30% 수준의 고금리 대출을 이용해야 했다.

실제로 지난해 말 현재 전 금융권의 가계대출 가운데 1~4등급(우량등급)은 64.7%를 차지하고 있는 반면, 7~10등급(저신용등급(은 13.5%에 불과했다. 특히 은행의 경우 1~4등급이 전체 가계대출의 76.8%를 차지하는 반면 저신용등급 비중은 6.6%에 불과했다. 신용등급이 동일한 경우에도 은행과 비은행의 금리수준에는 큰 차이가 있으며, 권역간 금리편차는 신용등급이 낮을수록 커지는 경향이 나타났다.

금감원은 이번 개선안으로 금리인하 효과가 기대된다며 올해 말까지 개선작업을 완료토록 한다는 방침이다.

금감원 관계자는 "저신용자를 은행의 신용평가체계 이내로 일정 부분 흡수해 저신용자에 대한 보다 원활한 금융지원과 신용등급 세분화에 따른 금리인하 등이 가능할 것"이라면서 "각 은행이 자체 개선계획을 수립하고 올해 말까지 개선작업이 완료될 수 있도록 독려할 것"이라고 말했다.

김현정 기자 alphag@