금리 오르고 주택가격 내리면 하우스푸어 타격 커

한은 '가계부문 스트레스 테스트' 결과 대출금리 1% 오를 때 가계부채 위험가구 비율 10.3→11.2%로 증가

(자료:한국은행 금융안정보고서)

[아시아경제 구채은 기자] 금리가 오르고 주택가격이 떨어지면 하우스푸어들이 큰 타격을 입는 것으로 나타났다.

한국은행이 30일 국회에 제출한 금융안정보고서에서 '가계부문 스트레스 테스트' 결과를 발표했다. 한은은 대출금리가 1%(100bp) 올라갈 때 가계부채 위험가구 비율은 10.3%에서 11.2%로 증가한다고 분석했다. 2% 늘어나면 12.7%로 높아지고, 3% 상승하면 14%로 높아진다고 추산했다.

위험부채비율은 더 빠르게 늘어날 것으로 봤다. 금리가 1% 오르면 위험부채비율은 19.3%에서 21.6%로, 2% 오르면 27%, 3% 오르면 30.7%로 상승할 것으로 추산했다. 보고서는 "위험부채 규모가 위험가구 수에 비해 금리 상승 충격에 민감한 것은 보유 부채 규모가 큰 가구일 수록 금리상승으로 인한 원리금 상환 부담이 가중돼 위험가구로 편입될 가능성이 높기 때문"이라고 분석했다.

주택가격이 5%, 10%, 15% 떨어질 때 위험가구 비율은 각각 11.1%, 12.0%, 13% 상승하고, 위험부채 비율도 21.5%, 25.4%, 29.1% 높아지는 것으로 봤다.

또 금리가 2% 오름과 동시에 주택가격이 10% 하락하는 '복합충격'이 일어나면 위험가구 비율은 14.2%로, 위험부채 비율은 32.3%로 증가할 것으로 봤다.

보고서는 "높은 강도의 금리와 주택가격 충격이 발생했을 때 가계부문 부실위험이 비교적 큰 폭으로 증가하는 것으로 나타났다"며 "무리한 차입을 통해 주택을 사고, 소득기반이 열악한 고자산 보유가구는 금리 상승과 주택가격 하락 충격에 상대적으로 크게 취약한 것으로 분석됐다"고 설명했다.

보고서는 이 때문에 "거시적 관점에서 가계부채 수준과 증가속도를 관리하고 미시적인 관점에서도 가계 부실위험에 대한 모니터링을 강화해야 한다"고 제언했다.

한편 보고서는 작년 가계부채 위험가구를 112만가구로 집계했다. 이들이 보유한 위험부채는 143조원에 달한 것으로 추정됐다.

한은은 위험가구 수가 작년에 112만2000만 가구로 2013년(111만8000가구)보다 늘었다고 봤다. 다만 위험부채비율은 2013년대비 14% 줄어든 143조원으로 줄었다고 판단했다.

구채은 기자 faktum@asiae.co.kr