[아시아경제 김혜원 기자] 저금리, 저성장, 고령화 시대 주요 투자 키워드는 연금과 절세다. 금융기관에 돈을 맡겨 생긴 이자 수익에 의존하는 노후보다는 연금 상품에 가입해 꾸준히 현금 흐름을 창출하는 것이 유리하다. 1%대 저금리 시대 절세는 또 하나의 수익 수단이기도 하다.
올해부터는 개인연금과 퇴직연금을 합쳐 연간 400만원이던 세액공제 혜택이 700만원으로 늘었다. 개인연금에 400만원, 퇴직연금에 300만원을 추가 납입하면 연말정산을 통해 13.2%(92만4000원)의 세금 환급을 받을 수 있다는 얘기다.
연말정산 때 세액공제 혜택뿐 아니라 운용 수익에 대한 과세를 먼 미래로 미룰 수 있는 것도 장점이다. 일반적으로 해외펀드 투자 수익은 15.4%를 과세하지만 연금저축계좌에서는 과세가 이연돼 운용 중에는 세금이 붙지 않는다. 연금 수령 시 세금을 부과하며 세율은 수령 시기에 따라 3.3~5.5% 수준이다.
하지만 좋은 상품이라도 고객이 직접 글로벌 자본시장을 모니터링하고 적극 대응하기에는 시간과 정보에 한계가 있다. 그래서 미래에셋증권은 자산배분센터에서 제공하는 모델 포트폴리오(MP)를 기반으로 실제 고객이 가입할 수 있는 액추얼 포트폴리오(AP)를 제공해 연금 상품에 대해 잘 모르는 고객도 쉽게 가입할 수 있도록 했다.
개인형 퇴직계좌(IRP)는 퇴직한 근로자가 퇴직 시 수령한 퇴직급여를 운용하거나 퇴직연금 가입 중인 근로자가 퇴직연금 이외에 자신의 비용 부담으로 추가로 적립·운용하다가 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있는 계좌를 말한다. IRP는 개인이 직접 관리하고 운용하기 때문에 예금, 채권, 펀드 등 다양한 상품 편입이 가능하다.
IRP의 수많은 상품 중에 특정 상품을 선택하는 것이 어렵다면 퇴직연금 랩(Wrap) 서비스가 좋은 대안이다. 미래에셋증권 은 2010년 8월 퇴직연금 사업자 최초로 퇴직연금 랩어카운트 서비스인 '글로벌자산배분 퇴직연금 랩'을 출시했다. 매월 미래에셋증권 자산배분위원회에서 정하는 상위 20% 이내의 국내외 우수 펀드를 엄선해 운용한다. 글로벌자산배분 퇴직연금 랩어카운트의 가입자 수는 1만명이 넘고 적립금은 3500억원에 이른다. 최근 3년 연환산 수익률은 5.13%다.
미래에셋증권 관계자는 "노후 준비와 연말정산을 대비하기 위한 상품으로 연금저축계좌와 IRP는 이제 선택이 아닌 필수 가입 상품"이라고 강조했다.
김혜원 기자 kimhye@asiae.co.kr
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