[재테크 Q&A]결혼자금 목돈은 ELS·적금은 적립식 펀드

Q. 안녕하세요 . 25세 4년차 직장여성입니다. 월수입은 세후 150만원입니다. 월 지출은 생활비 및 부모님 용돈 85만원, 보장성보험 20만원, 정기적금 20만원, 적립식펀드 20만원, 저축성보험 5만원이고 자산은 예금 750만원입니다.

나름 열심히 하고 있지만 도무지 늘지 않는 자산에 도움을 얻고자 합니다. 결혼은 3년 후 예정하고 있고 결혼자금도 혼자 모으고 싶습니다. 결혼자금 3000만원 모을 수 있을까요?

A. 현재 가장 큰 고민은 3년 후 결혼자금 부분이신데 가지고 계신 예금, 펀드 적립금 등을 고려해보면 전혀 불가능하지는 않은 것 같습니다. 다만 일부 수정을 하는 것이 좀 더 바람직 할 것 같습니다. 질문하신 분의 현재 상황을 살펴보면 우선 비용지출이 높지는 않지만 그렇다고 낮은 편도 아닙니다.

비용항목을 살펴보면 첫 번째가 금융비용인 보장성보험 부분입니다. 물론 가입하신 내용에 따라 다를 수는 있겠지만 연령대비 보험료가 높습니다. 가입내용을 조정하셔서 보험료를 낮추고 저축여력을 높일 필요가 있어 보입니다.

두 번째는 생활비 및 용돈 부분입니다. 부모님께서 경제력이 있다면 고려해 볼 항목입니다. 경제력이 있는 경우 일정 금액을 매달 드리는 것은 단순히 부모님의 소비성향만을 높일 수도 있습니다.

저축부분을 보면 결혼에 대한 계획이 3년 후이므로 기대수익률을 높일 수 있는 공격적인 투자가 필요하다고 생각합니다.

예ㆍ적금으로 운용 하시는 부분에 대해서 운용상의 수정이 필요합니다. 목돈의 경우 채권이나 ELS등을 활용하여 기대수익률을 높일 필요가 있고, 적금의 경우 적립식펀드를 활용하시는 것이 바람직해 보입니다.

적립식펀드의 경우 현재 가입하고 계신 펀드를 고려해 국내형 위주의 서로 다른 운용스타일로 분산 투자하시면 좋을 것 같습니다. 현재 보유하고 계신 펀드의 경우에도 60개월 정도 됐는데 중간 중간 펀드 평가를 하면서 운용해야 합니다.

펀드의 경우 단순히 그냥 오랫동안 하는 것 보다는 1년에 한번 정도는 중간점검이 필요합니다. 저축보험의 경우는 대부분이 장기형 상품입니다. 또한 금리형 상품입니다.

따라서 장기간 운용할 경우 기대수익률이 물가상승률을 따라 잡지 못합니다. 따라서 시간이 지날수록 자산의 실질가치 하락이라는 문제가 발생하게 되므로 장기간 운용을 해야 하는 경우에는 투자형 상품을 고려해 보는 것이 바람직합니다.

모네타 금융센터 컨설턴트 이호훈 (trustyh2@paxnet.co.kr)