비은행 가계대출 부실..은행 전이 우려

[아시아경제 박민규 기자] 고금리 신용대출 비중이 높은 비은행권의 가계대출 부실이 은행으로 전이될 가능성이 높은 것으로 분석됐다.

8일 금융당국에 따르면 저축은행 및 상호금융회사 등 비은행권의 가계대출 규모가 빠르게 늘고 있다. 농·수·신협 및 새마을금고 등 상호금융의 가계대출은 지난해 말 현재 154조8000억원으로 전년보다 17.1% 증가했다. 같은 기간 저축은행의 가계대출도 11.0% 늘어 8조1000억원을 기록했다.

특히 이들의 경우 주택담보대출에 비해 금리가 높은 신용대출 비중이 55.5%로 과반을 차지해 추가로 시중금리가 오르거나 경기가 악화될 경우 가계대출 부실 위험이 상대적으로 높다.

문제는 비은행권의 가계대출 부실이 은행으로 옮아갈 가능성이 크다는 점이다. 금융회사에서 받은 대출이 3건 이상인 다중채무자 10명 중 7명은 은행과 비은행권 대출을 동시에 보유하고 있기 때문이다. 나이스신용평가정보에 따르면 지난해 말 현재 다중채무자가 은행만 이용하는 경우는 8%에 불과했고 71%는 비은행 금융회사에서도 대출을 받은 것으로 조사됐다.

금융당국 관계자는 "국내 가계대출의 경우 은행 및 비은행 금융회사에서 동시에 대출을 받은 다중채무자의 비중이 높다"며 "이를 감안할 때 비은행 금융회사의 가계대출 부실이 은행에도 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 지속적인 모니터링이 필요하다"고 말했다.

금융감독원은 상호금융회사의 급격한 자산 확대로 건전성이 악화될 경우 금융시장에 미치는 악영향이 클 것으로 보고 재정 건전성 기준을 강화할 방침이다. 정상 및 요주의 여신의 대손충당금 적립비율을 은행과 같은 수준으로 올리려는 것이다.

상호금융의 경우 현재 정상 및 요주의 여신에 대해 각각 0.5%, 1%의 충당금을 쌓고 있지만 시중은행들은 각각 1%, 10%를 쌓고 있다. 충당금을 많이 쌓을수록 대출에 부실이 생기더라도 이를 흡수할 능력이 커진다. 다만 금감원은 한번에 충당금 적립비율을 올릴 경우 오히려 상호금융회사들에 부담으로 작용할 수 있다는 점을 감안해 단계적으로 상향조정할 방침이다.

아울러 금감원은 상호금융회사의 비과세예금 한도를 기존 3000만원에서 2000만원으로 줄이는 방안도 검토 중이다. 2009년 비과세예금 한도가 3000만원으로 오른 뒤 수신이 몰리면서 대출도 함께 급증했다고 판단한 것이다.

박민규 기자 yushin@