"꾸준한 신용관리만이 재산"

[신용회복지원 어디까지 왔나] <3> 신용불량 예방법

현대인들은 신용이 재산인 시대에 살고 있다. 최근 시중은행들이 대출심사를 강화하기 위해 개인의 세세한 정보를 입수, 신용관리의 중요성이 더욱 높아지고 있다. 이는 곧 개인신용정보가 자신도 모르는 사이 돌고 돈다는 증거다. 어떻게 해야 자신의 신용등급을 올릴 수 있을까.

특히 주의해야 할 곳은 바로 단기연체정보를 공유하고 있는 한국개인신용(KCB)과 한국신용평가정보, 한국신용정보등 3곳. 이 곳은 은행의 대출 부문에서 10일 이상 연체한 정보는 모두 크레디트뷰로(CB) 서비스를 통해 은행ㆍ보험ㆍ카드사 등 금융사와 공유하고 있기 때문.

은행권 대출에서 발생한 연체는 금액과 상관없이 10일 이상, 5만원을 5일 이상 연체한 경우 금융회사에 정보가 제공된다. 연체정보 뿐만 아니라 휴대전화 요금 납부실적, 신용카드 현금서비스 이용 횟수 등도 개인신용도에 반영된다. 신용등급은 최고 1등급에서 10등급으로 보통 6등급 이상은 되어야 은행으로부터 대출을 받을 수 있다.

하지만 대부분의 사람들이 4~10등급임을 감안해 보면 제2금융권으로부터 대출을 받지 못해 불가피하게 고금리(연 49% 이내)를 요구하는 대부업체나 사채업자를 찾을 수밖에 없다.

이렇듯 차별대우를 받지 않고 유리한 조건에서 금융거래를 하기 위해서는 신용등급을 관리하는 것이 필수적이다.

신용회복위원회는 개인신용정보 관리체계가 점차 세분화하면서 높은 신용등급을 받기 위한 전략이 필요하다고 강조했다. 특히 휴대폰 요금 등 각종 이용 요금에 대해 자동이체를 이용하고 연체가 예상되면 해당 금융회사와 미리 상의하는 것도 연체로 인한 신용정보의 하락을 막을 수 있다고 조언하고 있다.

이와함께 주소가 변경될 경우에는 각종 납부통지서가 제대로 도착할 수 있도록 자신과 거래하고 있는 금융회사에 변경된 주소를 반드시 알려야 한다고 강조했다.

단돈 10원이라도 결제일을 지켜야 하며 신용정보회사나 개인신용평가회사를 통해 자신의 신용정보를 주기적으로 확인해보는 것도 필요하다고 언급하고 있다. 대부업체에 대출가능 여부를 물어보는 것도 금물이다. 기록이 남아있으면 신용등급상 불리하게 작용한다.

전세금이 필요한 회사원 김모씨(48ㆍ서구 치평동)는 "별다른 연체기록이 없는데다 주거래 통장도 갖고 있어 대출이 가능할 것으로 예상했지만 최근 인터넷으로 대부업체를 통해 대출가능 여부를 확인했던 점이 걸림돌로 작용할지 몰랐다"고 후회했다.

이와관련, 김기성 신용회복위원회 광주지부장은 "대부업자 등 금융기관이 고객 신용정보를 확인한 기록은 신용등급에 불리하게 작용할 수 있다"며 "신용의 시대인만큼 본인 스스로 신용을 확인하는 것은 개인 신용관리에 큰 도움이 된다"고 말했다.

강승희 기자 ksh2624@gwangnam.co.kr