'최저 대출금리' NH농협…가계 예대금리차 '어쩌다 1등'한 사연

5대은행 중 대출금리 가장 낮은 농협
저축성 수신금리도 가장 낮아
지자체 교부금이 대거 단기성 예금으로 몰려온 탓

금융위원회의 가계 예대금리차 산정 방식도 문제
"가계 대출금리는 가계 수신금리와 비교해야" 지적

[아시아경제 심나영 기자] NH농협이 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 중에 가계 예대금리차 수준이 8월에 이어 9월에도 가장 높게 나타났다. 20일 은행연합회 공시에 따르면 9월 NH농협의 예대금리차는 1.90%포인트(p)였다. 그 뒤를 신한은행(1.54%p), 우리은행(1.22%p), KB국민은행(1.20%p), 하나은행(1.18%p)가 뒤를 이었다. 8월에도 NH농협의 예대금리차는 1.90%p로 다른 은행에 비해 앞섰다.

예대금리차는 대출금리에서 예금금리를 뺀 차이로, 은행 수익률과 직결된다. 하지만 전국민적으로 '이자 장사' 비판에 직면한 은행들에 예대금리차 1등은 피하고 싶은 자리다. 그런데도 NH농협이 두 달 연속 1등을 할 수밖에 없는 데는 이유가 있다. 첫 번째는 가계 대출금리가 다른 은행에 비해 가장 낮지만, 예금금리 역시 제일 저조한 수준이었기 때문이다.

NH농협의 가계대출 금리는 4.64%다. 우리은행 5.19%, 신한은행 5.06%, 하나은행 4.76%, KB국민은행 4.72%보다 밑에 있다. 즉, 대출금리가 높아서 예대금리차가 벌어졌다는 의미가 아니다.

예대금리차가 벌어졌던 원인은 예·적금 금리인 저축성 수신금리에 있다. NH농협의 저축성 수신금리는 2.74%였다. 하나은행이 3.58%이고, KB국민은행과 신한은행, 우리은행이 똑같이 3.52%인 것에 비교하면 한참 낮은 수준이다. 가계 대출상품으로만 보면 NH농협의 개인 정기예금금리가 4.65%(NH올원e예금)로 5대 은행권에서 가장 높은데도 이런 결과가 나온 건 이유가 있다.

NH농협 관계자는 "우리나라 지방자치단체와 지방교육청에 할당된 교부금은 보통 1개월이나 3개월 단위의 단기성 예금으로 운영되는데, 이 중 상당 부분을 취급하면서 전체 수신금리가 크게 떨어졌다"며 "장기성 예금보다 금리 수준이 낮은 단기성 예금이 전체 예금의 60% 넘게 차지하는 바람에 예금금리가 다른 은행들보다 낮았다"고 설명했다.

금융위원회와 은행들이 만든 가계 예대금리차(가계대출 금리 - 저축성 수신금리)를 산정하는 방식도 문제가 있다. 공시하는 가계대출 금리는 법인, 기관의 분량은 제외하고 계산하는데, 저축성 수신금리는 법인, 기관의 분량까지 다 포함한다. 결국 저축성 수신금리에 법인, 기관 분량을 뺐다면 수신금리가 올라가, 예대금리차 폭이 지금보다 줄어들었을 것이라는 게 NH농협의 설명이다.

금융권 관계자는 "가계 예대금리차는 '가계대출 금리와 가계 예금금리를 비교'해야 하지만 '가계대출 금리와 전체 수신금리(법인, 개인, 기관 등을 포함)를 비교'해 개인 고객들이 체감하는 금리 수준과는 괴리가 있다"며 "현재 예대금리차 공시는 현 상황을 적정하게 반영하지 못하고 있다"고 말했다.

심나영 기자 sny@asiae.co.kr