가계빚 1927조 '역대 최대'…"1분기 증가세 둔화 이어갈 것"

작년 4분기 가계빚 13조↑, 증가폭 전분기比 줄어
주택매매 감소→주담대 증가폭 줄어든 영향
2024년 가계빚 2.2% 증가…"3년 연속 하향 안정화"

지난해 4분기 우리나라 가계 신용(빚)이 증가세를 이어가면서 1927조원을 기록, 역대 최대치를 경신했다. 다만 증가 폭은 전 분기보다 줄었다. 주택매매 거래가 감소하면서 주택담보대출 증가 폭이 축소한 영향이다. 주담대에 2~3개월 선행하는 부동산 거래가 지난해 7월을 정점으로 주춤한 상황이어서, 올해 1분기 가계부채 증가세 둔화 흐름은 이어질 것으로 보인다.

18일 한국은행이 발표한 '2024년 4분기 가계 신용(잠정)'에 따르면 지난해 4분기 말 가계 신용 잔액은 1927조3000억원으로 전 분기보다 13조원 늘었다. 전 분기 18조5000억원 증가와 비교하면 그 폭을 줄였다. 가계 신용은 가계가 은행, 보험사, 대부업체 등에서 받은 대출에 결제 전 카드 사용금액(판매신용)을 더한 포괄적 가계부채를 의미한다.

우리나라 가계 신용은 지난해 1분기 3조1000억원 감소했으나 2분기 다시 13조4000억원 증가 전환했다. 이후 3분기 18조5000억원, 4분기 13조원으로 증가 추세를 이어가고 있다.

가계신용 중 카드 대금(판매신용)을 뺀 가계대출 잔액은 지난해 4분기 말 1807조원으로 전 분기 대비 10조6000억원 늘었다. 다만 증가 폭은 전 분기(16조7000억원)보다 줄었다. 수도권을 중심으로 증가하던 주택매매 거래가 주춤하면서 주담대 증가 폭이 줄어든 영향이다. 4분기 말 주담대는 전 분기 대비 11조7000억원 늘어 1123조9000억원을 나타냈다. 2023년 1분기(4조4000억원 증가) 이후 가장 적은 증가 폭이다.

신용대출 등 기타대출은 오피스텔 등 비주택 담보대출과 증권사 신용공여액을 중심으로 전 분기 대비 1조2000억원 줄었다. 다만 지난해 1분기(-13조2000억원) 이후 감소 폭은 줄고 있다.

대출 창구별로 보면 예금은행의 가계대출 잔액은 966조1000억원으로 전 분기보다 6조9000억원 늘었다. 다만 주담대 증가 폭이 크게 줄면서 예금은행 가계대출 증가 폭 역시 지난해 3분기 22조7000억원 대비 크게 줄었다.

반면 상호금융, 상호저축은행, 신용협동조합 등 비은행예금취급기관의 가계대출 잔액은 310조3000억원으로 전 분기 대비 6조원 증가 전환했다. 2022년 3분기 이후 9분기 연속 감소하다가 증가로 돌아섰다. 주담대 증가 폭이 커지고 기타대출 감소 폭이 줄면서 이 같은 결과가 나왔다. 다만 비은행예금취급기관이 지난 3년간 자산건전성 강화를 위해 대출을 줄여온 데다, 지난해 연간으로는 대출이 감소한 상황이어서 추세 전환 여부는 지켜봐야 한단 분석이다.

보험, 증권, 자산유동화회사 등 기타금융기관 가계대출 잔액은 530조6000억원으로 전 분기보다 2조4000억원 줄며 감소세를 이어갔다. 보험회사의 보험 약관 대출 등이 증가했으나 주식시장 불확실성 확대로 증권사의 신용공여액이 감소세를 지속한 데 따른 영향이다.

지난해 4분기 가계신용 중 판매신용(카드 대금) 잔액은 118조1000억원을 기록했다. 연말 개인카드 사용액 증가 등 계절 효과로 2조4000억원 늘었다.

한편 지난해 가계신용은 41조8000억원 늘었다. 2023년 말 대비 2.2% 증가한 수치다. 2021년 133조4000억원(7.7%) 증가한 이후 3년 만에 가장 큰 폭으로 증가했다.

김민수 한은 경제통계1국 금융통계팀장은 "가계 신용은 지난해 3분기 많이 증가했으나 지난해 9월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 시행 등 거시건전성 정책과 은행의 대출 포트폴리오 관리의 영향으로 4분기 들어 빠르게 안정됐다"며 "2024년 연간 가계신용은 전년 말 대비 2.2% 증가했는데, 2024년 1분기부터 3분기까지 명목 국내총생산(GDP)이 전년 동기 대비 6% 이상 성장하고 있기 때문에 가계 부채 비율은 3년 연속 하향 안정화될 것이 확실시된다"고 말했다. 정부와 한은이 목표로 하는 가계부채 비율의 점진적인 하향 안정화 목표에 부합한다는 설명이다.

김유리 기자 yr61@asiae.co.kr