한은 "기준금리 1%p 오르면 예대금리차 0.25%p 확대"

서울의 한 은행 앞 현수막 [이미지출처=연합뉴스]

기준금리가 1%포인트 오르면 은행의 잔액 기준 예대(예금·대출)금리차는 약 0.25%포인트 커지는 것으로 나타났다. 금리 인상기에는 변동금리대출 대신 고정금리대출을 늘려 차주의 부담을 완화할 필요가 있다는 분석이 나온다.

한국은행이 18일 BOK이슈노트를 통해 공개한 '우리나라 은행의 예대금리차 변동요인 분석 및 시사점' 분석에 따르면 금리가 오르는 시기에는 평균적으로 금리가 1%포인트 오르면 잔액기준 예대금리차는 0.25%포인트 확대되는 것으로 나타났다. 신규취급액 기준으로는 같은 조건일 때 예대금리차가 오히려 0.20%포인트 정도 축소됐다.

한은은 은행 대출의 상당 부분이 변동금리 조건이고 예금의 경우 절반 이상이 요구불예금·수시입출금예금 등 금리가 낮은 '저원가성'이기 때문에, 대출 금리가 예금 금리보다 더 빨리 오르면서 잔액 예대금리차가 벌어진다고 설명했다.

하지만 신규취급액의 경우 현시점의 은행 간 대출 경쟁, 대출 태도, 규제 등에 영향을 많이 받고, 잔액 기준과 달리 예대금리차 산출식에서 요구불예금·수시입출금예금 저원가성 예금이 빠지기 때문에 예대금리차가 좁혀지는 것으로 분석됐다.

지난해 하반기부터 올해 상반기까지 금리가 급격히 오르는 과정에서는 변동금리대출 비중이 크게 늘면서 잔액 기준 예대금리차 확대를 부추겼다.

국내 은행의 잔액 기준 변동금리 대출 비중은 2020년 4분기 말 63.5%에서 올해 2분기 말 70.3%로 늘었다. 신규취급액 기준으로도 같은 기간 68.0%에서 82.6%로 확대됐다.

노유철 한은 금융안정국 안정총괄팀 과장은 "고정금리 확대가 항상 바람직한 것은 아니지만, 적어도 금리가 크게 오르는 시기에는 확대 방안을 고려할 필요가 있다"며 "은행 간 적정한 경쟁이 유지되는 환경을 조성하는데도 주의를 기울여야 한다"고 설명했다.

문제원 기자 nest2639@asiae.co.kr