"은행, 내년 성장 둔화…대손비용 늘어 순익 9%↓"

내년 국내 은행권의 성장세 둔화가 지속되고, 대손비용 증가로 당기순이익도 약 9% 감소할 것이란 전망이 나왔다.

권홍진·김석기 한국금융연구원 연구위원은 7일 서울 중구 은행회관에서 열린 2023 금융 동향 및 2024 전망 세미나에서 '은행산업 및 금융혁신 동향과 전망' 발표를 통해 이같이 밝혔다.

한국조폐공사는 ATM 정상작동 여부를 테스트하기 위해 벌어짐 현상이 나타난 5만원권을 100여 장 쌓아놨다.

발표에 따르면 내년 은행권의 당기순이익은 올해 예상치(21조6000억원) 대비 약 9.3% 줄어든 19조6000억원에 머물 전망이다. 시장금리가 하락하는 상황에서도 고금리 기조가 여전한 만큼 대출 수요·공급이 모두 줄어들고, 순이자마진(NIM)도 축소될 수 있단 것이다.

이처럼 이자 이익은 정체하는 와중 대손비용은 확대될 것으로 예측됐다. 최근 들어 신규 연체된 대출 비중이 상승, 대손비용 증가로 이어질 수 있는 징후도 나타나고 있다. 이외 코로나19 팬데믹(세계적 대유행) 기간 급증한 대출의 부실 위험 확대, 만기연장·이자유예 신청종료, 부도시 손실률(LGD) 상향조정 가능성도 대손비용을 증가시킬 요인으로 지목됐다.

이에 따라 두 연구위원은 내년 국내 은행권의 경영전략으로 디지털 경쟁력, 지속 성장 기반 및 리스크 관리 강화 등을 제시했다. 은행의 디지털 경쟁력 강화를 위해 핀테크 기업과의 협업·투자를 활성화하고 디지털 채널에 적합한 맞춤형 금융서비스를 개발해야 한다는 것이다.

또 수익성 악화에 대비한 지속 성장 기반을 구축하기 위해 고성장 기업금융 분야 집중 투자, 기업금융과 관련한 디지털 경쟁력 강화, 기후리스크 대응 강화, 해외 현지 금융기관 지분의 공동 인수 등 해외 진출 신전략 추진 등도 제시됐다.

두 연구위원은 "내년엔 리스크 관리를 강화하기 위해 자산건전성 측면에선 엄정한 신용평가를 통한 손실 적시 인식, 차주 스스로가 건전성을 유지하도록 유인하는 여신관리 강화 정책이 필요하다"며 "자금조달 리스크 측면에선 핵심 예금 경쟁력 강화 및 자금조달 타이밍 분산 등을 고려할 필요가 있다"고 밝혔다.

유제훈 기자 kalamal@asiae.co.kr