KB국민銀, 은행 최초 '연체 정상화 예측모형' 개발

[아시아경제 유인호 기자] KB국민은행은 연체 대출의 정상화 가능성을 예측하는 시스템인 ‘연체 정상화 예측모형’을 국내 은행 최초로 개발했다고 27일 밝혔다.

국민은행은 2년여간 방대한 내부 여신거래정보와 연체고객의 특성을 분석해 이번 모형을 개발했다.

이 모형은 대출이 연체될 경우 고객의 금융거래 이력과 상환능력, 대출상품의 특성 등을 종합적으로 분석 후 향후 정상화 가능성을 예측할수 있다.

연체여신의 회수 난이도에 따라 1~10등급으로 여신을 분류하고, 추후 여신관리 과정에서 소요될 예상비용을 추정해 회수가 예상되는 금액을 자동으로 산출해준다.

특히 개인대출과 기업대출은 물론 특수채권까지 회수가능성을 예측, 은행 건전성 관리 전반에 활용이 가능할 것으로 기대된다.

아울러 무분별한 연체독촉 활동이 획기적으로 줄어들 것으로 전망된다. 연체발생 여신의 약 70%가 5일 이내 정상화 되는 우량채권인 반면 30일 이상으로 전이되는 악성채권은 3% 수준이어서 연체발생시점에 우량과 악성 채권을 분류해 차별화된 관리를 할수 있다는 것이다.

이용덕 부행장은 “그간 연체관리는 고객 재활보다는 은행 건전성에 중점을 두고 일률적으로 수행된 부분도 있었다”며“이번 모형을 통해 고객의 연체에 대한 부담과 걱정을 덜어줄 수 있는 여신관리의 모범을 보일 것”이라고 말했다.

유인호 기자 sinryu007@asiae.co.kr