[2o2o 코리아]30代라면...소득의 절반 투자·저축 생활화

[아시아경제 이현정 기자]※'새롭게 열리는 아시아시대, 뉴미디어의 최강자'를 지향하는 아시아경제신문이 창간 22돌을 맞아 'V-V 프로젝트 (Vision & Value) -10년이 100년을 좌우한다'라는 기획을 준비했습니다.

'창간 특별인터뷰'(편집국 전체) '스타CEO 10인에게 길을 묻다'(산업부) '미리 가보는 2020년'(국제부) '그린세상 열렸다'(산업부) '향후 10년을 빛낼 젊은 파워'(편집국 전체) '2020 미리 그리는 新산업지도'(산업1, 2부) '차이나 비즈니스 3.0'(산업부) '떠오르는 황금시장 인도를 잡아라'(산업부) '세계 속 한국人'(정치경제부) '차이나 비즈니스 3.0'(산업부), '떠오르는 황금시장 인도를 잡아라'(산업부) '동북아 넘어 더 큰 세계로'(정치경제부) 'SW코리아 세상을 뒤집어라'(정보과학부) '알짜 재테크' (금융,증권,부동산부) '잃어버린 10년 일본서 배운다'(금융,증권,부동산부) '관심 끌 금융상품' (금융, 증권) '글로벌 공기업이 뛴다'(정치경제부) '2020 재테크 패러다임이 바뀐다'(금융,증권,부동산부) '평균수명 100세, 자산운용 대변혁'(증권부) 등 130여명의 아시아경제 기자들이 정성껏 준비한 특집기사가 [2o2o 코리아]라는 문패를 달고 독자 여러분을 찾아갑니다.

온-오프 독자 여러분의 아낌없는 성원과 질책 부탁드립니다.

30대는 20대의 소비와 지출을 마음껏 누리던 습관을 버리고 구체적인 생애 재무설계에 돌입해야 하는 시기다.

멀게만 느껴졌던 내 집 마련과 결혼 후 자녀 교육비 및 노후자금 마련까지 장기적이고 다양한 재테크 전략이 필요하다.

30대는 일반적으로 안정적인 직장인으로 자리잡고 결혼, 출산 등 다양한 삶의 이벤트를 통해 가정을 꾸미는 시기로 무엇보다 주택마련에 가장 관심을 둘 수 밖에 없다. 이를 위해서는 목돈이 필요한 만큼 20대 중반 이후부터 조금씩 준비해 놓을 필요가 있으며 자신의 경제적 능력에 맞는 크기의 주택을 구입해 꼬박꼬박 대출을 상환하는 것도 중요하다.

이를 위해 소득의 40~50%는 저축과 투자를 해야 한다는 생각으로 생활하고 남은 돈을 저축하는 게 아니라 저축하고 남은 돈을 소비하자는 마음가짐으로 전환해야 한다.

이 시기 금융상품을 통한 재테크에 있어 세재혜택을 감안해 가입하는 것이 무엇보다 중요하다. 향후 연봉이 높아질수록 소득공제를 받으며 추가 수익을 기대할 수 있는 부분이 많아지기 때문이다.

따라서 주택종합저축과 연금저축 가입은 필수적이다. 무주택자의 경우 주택청약종합저축 납입금에 대해 연말정산 때 연간 120만원 한도 내에서 납입금액의 40%(48만원)까지 공제해준다. 연금상품은 전 금융회사의 연금상품을 모두 합해 연간 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.

10년 정도 돈을 모아 30대 후반~40대 중반에 주택을 마련한다는 생각으로 소득의 15%를 청약예금 등 주택자금에 넣어두는 게 좋다.

그렇다고 안정만 추구하는 투자하는 것은 좋은 재테크 방법이 아니다. 아직 젊기에 조금 위험을 감안하더라도 높은 수익을 낼 수 있는 상품을 선택하는 게 좋다.

최근 저금리기조가 향후에도 계속될 것으로 전망됨에 따라 금융상품머니마켓펀드(MMF), 종합자산관리계좌(CMA) 등 단기 금융상품 이동도 20대보다 목돈을 쥐고 있을 확률이 높은 30대에게 더 유리하다.

또 향후 10년이라는 긴 기간 동안 투자를 할 경우, 주식형 펀드가 가장 높은 수익률을 낼 것이라는 게 금융계의 일반적인 시각이다. 따라서 20대와 마찬가지로 목돈을 최단기간 마련할 수 있는 공격적 주식형 적립식펀드나 원금손실 위험이 없으며 고수익도 기대 가능한 주가연계증권(ELD)에 가입하는 것도 적절하다.

최근 인기 가속도를 달리고 있는 금을 활용한 재테크도 유망하다. 글로벌 금융위기가 쉽게 사그라들지 않을 것으로 예상되면서 '가격'보다는 '가치'를 보고 투자해야 한다는 게 전문가들의 조언이다.

자녀가 출생함과 동시에 자녀명의로 향후 교육자금 마련을 위하여 적립식펀드, 변액유니버설보험 등을 준비해 놓아야 한다.

30대는 아직 자녀가 어리기 때문에 종신보험의 필요성이 더욱 크다. 특히 한 사람의 수입에만 의존하는 가정은 종신보험을 통한 보장설계가 필수다. 종신보험의 보장 규모는 연소득의 5배 이상으로 하는 것이 권장된다.

변액연금보험은 노후대비로 이 시기에 반드시 가입해야 한다. 최소 7~10년 이상 납입할 게 아니라면 펀드보다 불리할 정도로 일찍 가입하는 게 좋다. 가입 시기가 빠를수록 월 보험료가 적고, 가입 나이가 같더라도 시간이 지날수록 보험료가 늘어날 가능성이 있다.

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이현정 기자 hjlee303@