[아시아초대석]손병환 행장 "저금리·저성장 시대 은행의 살길은…"

손병환 농협은행장, 수익성 악화와 빅테크와의 경쟁은 은행권 위협요인
디지털금융 혁신을 가속화 하는데 주력할 것
"신(新)성장 동력 확보, 리스크관리 강화, ESG 경영실천을 중점 추진해야"

[아시아경제 박선미 기자] "신종 코로나바이러스감염증(코로나19)으로 저금리ㆍ저성장 기조가 장기화 될 것으로 예상됨에 따라 은행권의 본질적 수익성이 나빠질 우려가 있습니다. 금융혁신을 위한 규제 개혁과 디지털 기술 발전은 빅테크 기업과 기존 금융회사 간 경쟁을 더욱 심화시킬 것입니다."

손병환 NH농협은행장은 아시아경제와의 인터뷰에서 저금리ㆍ저성장 기조 장기화로 인한 수익성 악화와 빅테크와의 경쟁을 가장 큰 은행권 위협요인으로 꼽았다. 농협은행이 내년에 신(新)성장 동력 확보, 리스크관리 강화, 환경ㆍ사회ㆍ지배구조(ESG) 경영실천을 중점 추진해야 한다고 판단한 이유도 여기에 있다.

손 행장은 "저성장ㆍ저금리 기조에 따른 은행의 수익력이 저하될 우려가 있어 이에 대응해 자산관리(WM) 역량 강화, 투자은행(IB) 및 해외사업 확대 등 수수료사업 확대와 수익원을 다변화할 계획"이라며 "또 실물경제 회복지연, 불투명한 경영 환경에 대비해 선제적인 부실예방 활동을 강화하고 지속 가능한 경영을 위해 ESG 관련 투자를 대폭 확대해 나갈 것"이라고 말했다.

농협은행의 2021년 전략목표는 '비욘드 뱅크(Beyond Bank), 고객중심 종합금융 플랫폼 기업으로 도약'으로 정했다. 손 행장은 "여기서 말하는 '종합금융 플랫폼 기업'에는 고객 측면에서는 개인고객 뿐만 아니라 기업고객까지 아우르는 종합금융 서비스 체계를 구축하고, 내부적으로는 기존 은행업을 넘어 핀테크ㆍIT 기업 영역으로 업(業)을 확장해 변화와 혁신을 선도하며 지속 성장하는 100년 농협을 구현하고자 하는 의지가 담겨있다"고 설명했다.

손병환 행장에게 물었다
2021년도 농협은행은…

-내년에도 은행권은 녹록치 않은 환경을 마주하고 있다. 농협은행은 어떤 돌파구를 마련하고 있나.

▲농협은행은 신성장 동력 확보, 리스크관리 강화, ESG 경영실천을 중점 추진할 것이다. 신성장 동력 확보 차원에서 WM 역량 강화, IB 및 해외사업 확대 등 수수료사업 확대와 수익원을 다변화하겠다. 실물경제 회복지연, 불투명한 경영 환경에 대비해 선제적인 부실예방 활동을 강화하겠다.

이미 2020년 경기전망을 반영한 대손충당금을 적립해 미래 손실 흡수능력을 제고한 상태다. 다만 코로나19 관련 정책상품은 예외취급 대상으로 분류해 일시적인 어려움을 겪는 기업에 대해서는 신속하고 적극적인 금융지원을 지속할 계획이다. ESG 경영 실천으로 지속가능한 성장도 추구하겠다. NH농협금융지주차원의 ESG 경영전략과 연계해 관련 투자를 대폭 확대해 나갈 예정이다. 또한 농업ㆍ공공금융 전문은행으로서 독보적 경쟁력 확보와 사회공헌 일등 은행으로서의 입지도 다져나갈 계획이다.

-내년 농협은행은 올해보다 어떤 부분이 크게 개선될 것으로 보고 있나.

▲농협은행은 디지털금융 혁신을 가속화 하는데 주력할 것이다. 빅데이터에 기반한 마케팅 프로세스를 도입해 비즈니스 경쟁력을 확보하고, NH카드 및 금융ㆍ경제ㆍ유통 등의 정보 결합을 통해 고객니즈에 부합한 맞춤형 상품 추천과 혜택을 제공하는데 앞장설 방침이다. 또한 빅테크, 핀테크 기업등과 제휴를 확대해 오픈뱅킹ㆍ마이데이터 등과 시스템 연동을 통해 상생하는 사업모델을 발굴하고 사업 영영 확장에도 힘쓸 것이다. 금리 지속에 따른 이자수익 악화에 대비해 비이자사업 성장 동력도 마련해야 한다. 특히 전국 오프라인 점포망의 강점을 활용해 농협은행만의 차별화된 WM 서비스를 제공하는 등 핵심 수수료 사업을 확대할 예정이다.

-디지털화. 손 행장과 농협은행이 그동안 강조해온 부분이다. 성과가 있었나?

▲농협은행은 올해 디지털전환(DT)을 핵심전략으로 삼았다. 고객에게 보다 편리한 금융생활과 혜택을 제공하고 내부적으로는 지속적인 DT 추진 기반을 마련하는 한해를 보냈다. 이러한 노력이 좋은 호응을 얻어 올해 11월말 기준으로 전년 말 대비 올원뱅크 가입고객 140만 순증, 비대면 상품 신규판매액 45% 증가 등의 가시적인 성과가 나타나고 있다.

고객을 위한 끊임없는 DT의 토대를 만들고자 디지털 인프라 강화에도 힘을 쏟고 있다. 외부의 디지털전문가를 은행의 데이터관리자(CDO)로 영입해 전문성을 높이고 인공지능(AI)ㆍ데이터 전담조직을 강화해 조직의 디지털 역량을 향상시키고 있다. 특히, 애자일(Agile) 조직인 셀(8개)을 운영해 고객 경험 개선은 물론 업무효율화 라는 성과를 얻을 수 있었다. 마이데이터 시대를 맞아 고객별 최적화된 초개인화 서비스를 제공하기 위해 시스템을 구축 중에 있으며, 향후 방대한 데이터의 효과적 활용을 위해 농협은행 정보계 시스템의 대규모 개편도 준비 중이다. 디지털전환 추진과 동시에 디지털 소외계층이 최소화 되도록 화상상담창구 마련 및 고기능자동화기기 배치 등을 통해 고객의 디지털 접근성을 향상시켜 나갈 예정이다.

-글로벌화는 뒤쳐져 있다는 평가를 받는다. 어떻게 개선할 수 있을까.

▲농협은행은 글로벌부문 후발주자다. 국내 은행은 물론 글로벌 은행들과의 격차를 줄이기 위해 글로벌 네트워크 확장 전략을 실행하고 있다. 내년에는 기존에 진행 중인 북경ㆍ호치민ㆍ뉴델리사무소의 지점전환, 시드니지점, 홍콩지점 개설 등 5개 지점 인가를 추진해 네트워크를 확장하고, 추가로 런던사무소를 추진할 예정이다. 또한 영업 중인 뉴욕지점 내에 농협은행 최초로 IB데스크를 설치해 글로벌 자산 확대를 도모할 계획이다.

-발의되고 있는 금융 관련 규제들이 많다. 이에 대해 어떠한 대비를 하고 있나.

▲내년 3월 시행되는 금융소비자보호법을 필두로 금융권 3진 아웃제 발의 등 금융회사에 대한 각종 규제들이 강화되고 있다. 생각하기에 새로운 규제들로 인해 영업이 어려워 질 것이라 생각할 수도 있지만, 반대로 생각하면 금융소비자와 금융회사가 동반성장할 수 있는 기회다.

금융소비자와 금융회사 간 정보비대칭을 줄이고, 고객에게 맞는 상품을 추천하고 불완전판매 근절을 위해 노력해야 한다. 농협은행은 금융소비자보호법 시행에 대비하기 위해 금융소비자보호법 대응 TF를 조직ㆍ운영하고 있으며, 내년부터 상품ㆍ마케팅 부서 외 금융소비자보호부문장, 리스크관리부문장, 준법감시인이 포함된 임원급 협의체를 운영해 투자상품 선정부터 사후관리까지 전 과정을 체계적으로 관리할 예정이다.

박선미 기자 psm82@asiae.co.kr