3%대 예금·대출 등장…금리 하락도 빠르다

5%대 정기예금·가계대출 사라지는 중

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[아시아경제 심나영 기자] 연이자 5%대 정기예금과 가계대출이 사라지고 있다. 국내은행들의 여·수신 금리를 정할 때 지표로 삼는 은행채 금리가 하락하고, 금융당국도 은행들에게 인하를 압박하자 금리가 낮아지는 모양새다.

11일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 작년 12월 예금은행 신규취급액 중 정기예금 5%대 비중은 17.0%로, 전달(27.9%)에 비 10%포인트 가까이 줄어들었다. 대신 4%대가 10%포인트 가량 증가(11월 35.6% → 12월 54.1%)했다. 시중은행 관계자는 "작년 11월에는 레고랜드 후폭풍으로 채권시장이 불안정해지며 은행들이 은행채 발행을 못하게 되자 수신으로 자금조달을 하려고 하면서 정기예금 금리를 5%까지 높였었다"고 했다.

그러다가 금융당국이 은행들이 정기 예·적금 금리고 과열 경쟁을 해 시중 자금을 다 끌어 모으고 있다며 금리 인하 신호를 보내자 5%대 상품은 순식간에 사라졌다. 8일 현재 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 대표적인 정기예금 금리는 모두 3%대다. 1년기준으로 KB star 정기예금 3.48%, 신한 쏠편한 정기예금 3.55% 하나의 정기예금 3.6%, 우리WON 플러스 예금 3.62%, NH올원e예금 3.38%이다.

대출·예금 가리지 않고 발 빠른 금리 인하

대출금리도 5%대 비중 증가세가 누그러지는 중이다. 지난해 12월 예금은행 신규취급액 중 가계대출 5%대 비중은 30.1%로 전달(37.1%)에 비해 7%포인트 빠졌다. 정기예금과 마찬가지로 역시 이 줄어든 비중은 4%대 금리로 옮겨갔다. (11월 28.6% → 12월 36.2%).

지난 8일 기준으로 봐도 5대 은행의 주택담보대출은 상단~하단 기준으로 변동금리가 4.86~6.89%, 고정금리는 4.08~6.18% 수준이다. 인터넷 은행 금리는 더 낮다. 케이뱅크는 지난 6일 아파트담보대출 고정금리형 혼합금리 상품의 금리를 연 3.98∼4.98%로 고시했다.

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작년 11월 코픽스가 역대급 상승 폭을 보이며 은행별 주담대 금리가 5~7%대였던 것과 비교하면 최근 금리가 안정화된 셈이다. 또 다른 은행 관계자는 "최근 예금금리와 은행채 금리가 하락하며 오는 15일 코픽스는 인하 가능성이 높다"며 "금융권에서도 한국은행이 이달 기준금리를 동결할 가능성을 높게 점치고 있어 당분간 금리가 튀는 일은 없을 것"이라고 말했다.

한편 이복현 금융감독원장은 지난 6일 기자간담회를 통해 '은행들에 정기 예·적금 금리와 대출금리 인하를 주문한 것이 올해 1월까지 기준금리 인상 기조를 이어온 한은 통화정책 효과를 상쇄한다'는 지적에 대해 "국민들이 이미 금리 인상을 개별적으로 체감할 수 있을 정도로 효과가 이뤄졌고, 작년 하반기부터는 소비위축으로 인한 경기침체가 가중되는 상황"이라며 "금리 인상 효과가 없어서 걱정이라고 할 건 아니라는 게 당국의 입장"이라고 밝혔다.

작년 금리 인상 여파는 1월까지 영향 미쳐

실제로 지난해 금리 인상 여파는 올해 1월까지 계속 이어지고 있다. 금융위원회가 발표한 '1월 중 가계대출 동향'을 보면 1월 금융권 가계대출은 전월 대비 8조원 감소했다. 특히 주택담보대출은 2015년 통계 집계 이래 처음으로 전월 대비 감소했다. 주담대는 6000억원 감소했다. 전세대출(-1조8000억원) 및 상호금융 등 비은행권 주택담보대출(-6000억원)을 중심으로 줄어들었다.

금융위 관계자는 "주택담보대출이 6000억원 줄어든 이유를 살펴보면 정책모기지는 증가했으나 은행권 전세대출과 제2금융권 주택담보대출 감소 영향으로 2015년 통계 집계 이래 처음으로 감소세로 전환됐다"고 밝혔다. 신용대출을 포함한 기타대출이 전달 대비 7조4000원 감소한 것에 대해선 "대출금리 상승 등의 영향"이라고 했다. 신용대출만 따로 떼어놓고 보면 전월 대비 5조2000억원 줄었다.

은행권과 제2금융권 모두 가계대출이 모두 감소했다. 은행권 가계대출은 4조6000억원 줄었다. 저축은행 가계대출은 전월 대비 1000억원 정도 소폭 증가했다. 반면 상호금융(-3000억원)과 여전사(-4000억원)를 위주로 3조4000억원 감소했다.

심나영 기자 sny@asiae.co.kr