카드대출 연체에 주식담보 대출도…바닥까지 간 20대

20대 카드대출 연체액 266억→373억원
주식으로 돈 꾸는 신용거래융자 172% ↑

[아시아경제 심나영 기자, 송승섭 기자] 중소기업에 다니는 황소희(가명,27세)씨는 전세집을 구하려 대출을 알아보다가 본인의 신용점수를 확인하고 깜짝 놀랐다. 나이스는 789점, KCB는 무려 617점까지 떨어져있었다. 황씨는 "원래 둘다 900점대였는데 6개월 동안 장기카드대출을 쓴 게 원인"이라며 "70% 정도는 투자한 것을 철수하면 갚을수 있지만 당장 손해를 보고 있어서 뺄수도 없는 상황"이라고 쩔쩔맸다. 요즘같은 고금리 시대에 신용점수가 떨어진 상태에서 전세자금 대출을 받으면 이자 부담까지 불어날 게 뻔하다. 황씨는 "당장 살 곳이 필요하니 돈은 빌려야 하고, 그 다음에는 카드대출연체를 막는 게 관건인데 막막하다"고했다.

20대들은 카드대출 사정도 다른 연령층보다 훨씬 빠르게 악화됐다. 1금융권에서 대출한도를 채워 더 이상 돈을 빌릴 수 없게 된 청년들은 제2금융에까지 손을 벌려 결국 갚지 못할 지경까지 이른 20대들이 늘어났다.

금융감독원이 윤창현 국민의 힘 국회의원에게 제출한 ‘연령별 카드대출 연체액 추이’를 보면 지난 2년동안(2019년 12월 대비 2021년 12월) 20대의 카드대출 연체액은 266억원에서 373억원으로 40.11% 뛰었다. 코로나19 사태 이후 돈벌이를 하지 못하거나 빚내서 투자했던 청년들이 손실을 보면서 20대 금융취약층이 양산됐다. 반면 30대(-6.54%), 40대(-14.9%), 50대(-11.46%)의 연체액은 오히려 줄어들었다.

카드대출 연체액이 증가하면서 20대가 신용불량자가 될 위험 역시 높아졌다. 연령별 카드대출 고정이하여신(3개월 이상인 부실채권) 추이를 봐도 20대만 25.88%(268억원→337억원)으로 두드러지게 증가했다. 다른 연령층은 감소세를 그렸다.

카드 대출도 모자라 주식도 담보삼아 대출

20대가 주식을 담보로 대출을 늘리는 행태도 뚜렷이 나타났다. 증권사의 ‘연령대별 신용거래융자’를 보면 20대 대출액이 172%(4조5241억원→12조3060억원) 늘었다. 20대의 예탁증권담보융자 역시 55.26%(5545억원→8610억원) 뛰었다.

카드·증권사 같은 2금융권 대출은 1금융권보다 원래 금리가 높다. 금리상승기까지 겹쳐 신용도가 낮은 20대들에겐 불어나는 이자가 치명적이다. 상환능력이 떨어지면 사회에 첫 발을 떼기도 전에 신용불량자 꼬리표부터 달아야 할 처지가 되기때문이다.

빚더미에 눌린 20대들을 구제할 방법은 있을까. 전문가들은 청년들이 빚을 지게 된 원인이 ‘생계악화형’ ‘투자실패형’ 으로 나뉘는 만큼, 해결책도 양쪽으로 내놓아야 했다. 하나금융연구원이 발표한 ‘코로나 이후 청년층 부채현황과 시사점’ 보고서는 "20대들의 투기를 차단하기 위해선 번 돈에 비례해 빌리는 총부채원리금상환비율(DSR) 같은 규제로 대출 문턱을 높여야 한다"고 했다. 이어 "은행들도 대출이 원래 용도와 다르게 위험자산에 투자될 가능성을 차단하기 위한 조치를 강구해야 한다"는 제안도 내놨다.

결국 청년 일자리가 답이라는 견해도 있다. 김대종 세종대 경영학부 교수는 "첫 사회 시작을 빚쟁이로 시작하면 30,40대가 되어서도 정상적인 금융생활이 어려워진다는 문제가 생긴다"며 "경기가 좋아져 질 좋은 일자리가 많이 공급되는 게 20대에게 가장 필요하다"고 했다.

심나영 기자 sny@asiae.co.kr
송승섭 기자 tmdtjq8506@asiae.co.kr