한은 "청년층 취약차주 연체율 상승…신용위험 증대 우려↑"

취약차주 대출 60.6% 비은행권…"취약계층 선별 지원해야"

[이미지출처=연합뉴스]

[아시아경제 서소정 기자] 한국은행은 24일 향후 완화적 금융여건이 정상화되는 과정에서 청년층과 자영업자 등 취약차주를 중심으로 신용위험이 증대될 우려가 크다고 경고했다. 이에 따라 비은행 등 금융기관은 대출건전성 저하 가능성에 충분히 대비해야 한다는 지적이다.

한은이 이날 발표한 '금융안정 상황' 보고서에 따르면 취약 차주(대출자) 비중은 지난해 말 전체 차주 수 기준 6.0%, 대출잔액 기준 5.0%로 2018년 3분기(7.7%, 6.5%) 이후 하락세를 지속하고 있다. 취약 차주는 3곳 이상 금융기관으로부터 대출받은 '다중채무자'이면서 저소득(소득 하위 30%) 또는 저신용(신용점수 664점 이하)인 차주를 말한다.

전체 취약 차주 비중은 줄었지만, 최근 들어 청년층 취약차주의 신용리스크가 다른 연령층에 비해 더 증대되고 있다.

20~30대 청년층의 경우 전체 차주 중 6.6%가 취약 차주로 다른 연령층 평균(5.8%)보다 높은 수준이었다. 청년층 취약차주의 연체율도 다른 연령층과 달리 지난해 1분기 말 5.0%에서 4분기 말 5.8%로 빠르게 상승했다.

특히 코로나19 이후 자영업자 가계대출이 크게 늘어난 가운데 일부 대면 서비스 업종의 매출회복 지연 등이 가중되면서 자영업자인 취약자주가 증가하고 원리금 상환부담도 비교적 큰 것으로 나타났다. 취약 차주 가운데 차주 수와 대출액 기준으로 각 12.1%, 21.2%가 자영업자로 2년 전인 2019년 말(10.6%, 19.6%)과 비교해 모두 상승세였다.

자영업자 취약 차주의 총부채원리금상환비율(DSR)은 지난해 3분기 말 기준으로 105.5%로, 다른 취약 차주 평균(59.6%)보다 크게 높았다. 자영업자 취약 차주의 연체율은 지난해 말 4.4%로 여타 취약 차주(5.8%)보다 낮지만, 향후 금융지원 종료 등 정상화 과정에서 부실 위험이 더 크게 현재화 될 가능성이 잠재돼 있다고 한은은 진단했다.

아울러 취약 차주 대출 중 비은행권의 비중은 60.6%에 달해 비취약 차주(39.8%)에 비해 크게 높은 수준이었다. 금리 수준이 상대적으로 높은 저축은행 등의 취약차주 연체율이 상승할 조짐을 보이고 있다.

한은은 보고서에서 "앞으로 완화적 금융 여건이 정상화되는 과정에서 대내외 여건까지 악화할 경우, 취약차주의 상환능력이 떨어지고 그동안 대출을 크게 늘린 청년층과 자영업자 취약 차주를 중심으로 신용 위험이 커질 우려가 있다"며 "비은행권 등 금융기관은 대출 건전성 저하 가능성에 대비해 충당금 적립, 자본확충 노력을 강화해야 한다"고 설명했다.

이어 "정책당국도 취약 차주의 신용위험 확대가 금융안정을 저해하지 않도록 금융과 소득 측면에서 취약계층을 중심으로 선별적 지원을 강화할 필요가 있다"고 덧붙였다.

서소정 기자 ssj@asiae.co.kr