15일 변현수 산은경제연구소 연구위원이 '은행의 산업대출과 산업별 재무특성간 관계 분석' 보고서에서 지난 2004년~2010년 중 18개 산업을 대상으로 과잉대출 여부를 측정한 결과 부동산 등 7개 산업이 매년 과잉대출산업인 것으로 나타났다.
특히 부동산·임대와 숙박·음식점이 타 산업에 비해 과잉대출 정도가 심한 것으로 나타났다.
또 여기에는 포함되지 않았지만 금속제품, 전문·과학·기술 등은 금융위기 이후 과잉대출산업으로 전환된 것으로 나타났다.
한국은행의 자료를 바탕으로 산업별 대출 증가율을 금융위기 이전(2001년~2007년)과 이후(2008년~2010년)로 비교해 보면, 금융위기 이전 대비 금융위기 이후 대출 증가율 하락폭이 과잉대출산업에서 더 큰 것으로 나타났다.
금융위기 이전에는 해당 산업에 대한 대출을 크게 늘렸다가, 금융위기 이후에 급격히 대출을 줄였다는 뜻이다.
변 연구위원은 "외부충격 발생시 비과잉대출산업보다는 과잉대출산업에서 은행대출의 경기순응성이 더 심화되고, 자금공급도 더 큰 폭으로 축소될 가능성이 있다"며 "과잉대출산업의 자금경색은 금융부문의 불안으로 연결, 금융시스템의 안정성을 저해할 수 있다"고 설명했다.
이에 따라 그는 금융시스템 안정성 차원에서 과잉대출산업에 대한 은행대출의 경기순응성에 대한 모니터링이 필요하다고 주장했다.
또 은행들이 특정 산업에 대한 대출에만 몰릴 것이 아니라 은행별로 차별화된 비즈니스 모델과 산업심사 능력을 갖춰야 한다고 강조했다.
변 연구위원은 "개별 은행들은 미투(Me-too) 전략이 아닌 경쟁우위를 갖는 분야를 바탕으로 차별화된 비즈니스 모델을 구축할 필요가 있다"며 "개별 기업뿐만 아니라 산업별 재무특성을 감안한 산업심사능력 제고도 필수적"이라고 말했다.
이지은 기자 leezn@
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