"골리앗의 승리"…은행 위기, 대마불사 은행 한계 드러내

JP모건 투자자의 날 행사서 이익 전망치 또 올려

미국 지역은행 위기 여파가 아직 끝나지 않은 가운데 미 최대 투자은행 JP모건체이스가 그 반사이익으로 덩치를 불리고 수익을 키운 것으로 나타났다. 미 지역은행 위기가 업계 내 '빈익빈 부익부' 현상만 심화시키는 대마불사의 한계를 드러냈다는 평가다.

JP모건은 22일(현지시간) 개최한 투자자의 날 행사에서 퍼스트리퍼블릭 인수가 더 큰 이익을 가져다 줄 것이라며 순이자이익 전망치를 종전 810억달러(약 107조원)에서 840억달러로 상향 조정했다. 종전 전망치인 810억달러도 그 이전 전망치보다 70억달러 상향한 수치였다.

미국 연방준비제도(Fed)의 공격적인 금리 인상과 지역은행들을 덮친 뱅크런(대규모 예금 이탈) 사태로 JP모건과 같은 대형은행들이 이중으로 수혜를 입은 것이라는 분석이 나온다. 웰스파고의 애널리스트들은 이날 JP모건의 투자자의 날 행사 발표에 대해 "골리앗이 승리했다"고 평가했다.

JP모건은 지역은행 위기가 본격화한 올 3월 불안감을 느낀 지역은행 고객들이 예금을 옮긴 덕분에 고객 예금이 증가한 몇 안 되는 은행이 됐다고 미 경제전문매체 CNBC는 분석했다.

[이미지출처=로이터연합뉴스]

JP모건은 지난 1일 위기에 빠진 퍼스트리퍼블릭을 전격 인수했다. 미 전역에 4800개의 지점을 보유하고 있는 JP모건은 퍼스트리퍼블릭 인수로 지점수를 93개 추가하게 됐다. JP모건은 지난 2008년 글로벌 금융위기 때도 베어스턴스와 워싱턴뮤추얼을 인수하며 몸집을 불린 바 있다.

제이미 다이먼 JP모건 최고경영자(CEO)는 퍼스트리퍼블릭 인수 후 양사 통합 과정을 설명하면서 "퍼스트리퍼블릭은 우리의 부를 더욱 개선하는 데 도움을 줄 것"이라고 말한 바 있다.

JP모건은 현재 미 전체 예금액의 13%, 미국인 신용카드 지출액의 21% 이상을 보유하고 있으며, 이는 미 단일은행 가운데 가장 큰 규모라고 월스트리트저널(WSJ)은 분석했다.

JP모건의 강세는 미 금융 시스템의 한계도 드러냈다. JP모건과 같은 대형 은행들은 지역은행 몰락에 따른 반사이익으로 더 덩치가 커졌고 그 영향력 또한 광범위해졌다. 이 같은 비대화는 위기 발생시 정부가 시장법칙 보다는 대마불사형 구제 조치를 우선하고, 대형 은행들에만 여신이 집중하게 해 결국 중소형 은행들의 더 큰 희생을 낳는 악순환의 고리를 만들 것이라는 지적이다.

미 은행 시스템 규제 기관인 통화감독청(OCC)의 진 루드비히 전 청장은 "소형 은행들은 초대형 은행들이 지원하지 않은 산업과 지역에 대한 서비스를 제공한다는 측면에서 다양화를 위해 소형 은행들의 생태계를 유지할 필요가 있다"고 강조했다.

한편, 이날 행사에서 월가 최장수 CEO인 다이먼 JP모건 CEO는 '얼마나 더 CEO 자리를 지킬 것이냐'는 질문에 "3년 반"이라고 웃으며 답한 뒤 전에도 같은 답을 한 적이 있다고 덧붙였다.

조유진 기자 tint@asiae.co.kr