[리치코리아]최고 154만원 절세효과 톡톡

삼성 당신을 위한 신연금 펀드

[아시아경제 임철영 기자] 삼성증권 은 연금을 이용해 장기투자도 하고, 세제혜택도 받을 수 있는 '삼성 당신을 위한 신연금' 펀드를 판매중이다. 이 펀드는 엄브렐러 펀드로서 투자자의 판단에 따라 하위 5개 펀드간에 연 6회까지 별도의 전환수수료 없이 자유롭게 전환이 가능한 것이 가장 큰 특징이다.

전반적으로 금융상품에 대한 세제혜택이 축소되고 있는 추세임에도 불구하고 개인연금저축에 대한 세제혜택은 확대되고 있다. 연금펀드는 소득공제 혜택을 누릴 수 있는 상품으로, 2011년부터 한도가 상향돼 당해년도 납입금액 전액에 대해 최고 400만원까지 소득공제가 가능하여 과세표준에 따라 최저 26만4000원에서 최고 154만원까지 절세효과를 볼 수 있다.

삼성 당신을 위한 신연금 펀드는 기존의 개인연금 펀드가 주로 국내 주식이나 채권에만 투자하던 방식에서 탈피해 해외시장 분산투자에 대한 투자자들의 니즈를 반영해 5개의 하위펀드 중에 글로벌 주식형 펀드와 이머징 주식형 펀드가 포함돼있다. 이 5개 펀드는 각각 모자펀드 구조의 자펀드로서 신탁재산의 대부분을 모펀드에 투자한다.

이 펀드의 가입대상은 만 18세 이상의 개인이고 10년 이상 적립해야 소득공제 혜택을 받을 수 있으며, 최소 만55 세 이상이 되어야 연금 형태로 지급받을 수 있다.

연금수령시 연금소득으로 과세되고 연금 이외의 방법으로 수령 하거나 중도 해지시에는 기타소득으로 과세되며 가입 후 5년 이내 중도 해지시 불입금의 2.2%가 해지 가산세로 부과된다. 환매에 대비해 계좌를 쪼개서 투자하면 투자기간중 목돈이 필요할 경우 중도 해지 불이 익을 어느정도 상쇄할 수 있다.

임철영 기자 cylim@