[은행 2011년 상반기 히트상품]‘알토란’ 고금리 예적금 전성시대 5%대는 기본 우대포인트 ‘덤’

‘짠돌이’들은 재테크의 출발이 ‘은행과 친하게 지내기부터’라고 말한다. 증권, 부동산 등 위험 부담 많은 상품으로 돈 불리기를 먼저 생각하지 말고 차곡차곡 돈 모으기를 시작하라는 조언이다.

그런데, 주요은행들의 주요 히트상품을 보면 은행상품으로도 충분히 ‘돈 불리기’ 할 수 있을 듯 하다. 흔하지 않던 5%대 금리가 이제는 쉽게 볼 수 있는 상품이 되고 있다.

금리와 아이디어로 무장한 은행 상품은 출시된 지 1개월이 채 안 되어 1조원을 돌파하는 ‘기염’을 연출하기도 한다. 스마트폰 가입 시 우대금리를 주고, 카드포인트를 적금으로 자동 적립해 주고, 초중고 학생들에게 고금리를 주는 등 2011년 각 은행이 내세운 상반기 히트상품을 보면 고객을 잡기 위한 고민이 정말 다양한 것을 볼 수 있다. <편집자 주>

SC제일은행 ‘두드림2U통장’

올 4월 출시한 자유입출금예금 ‘두드림2U(두드림투유)통장’은 예치기간에 따라 최고 연 3.8%(세전)의 금리를 받을 수 있다.

두드림2U통장의 금리는 예치기간에 따라 입금 후 최초 30일까지는 연 0.01%, 31일부터 180일 까지는 연3.8%, 180일 이후로는 연3.0%의 금리(세전)가 적용된다. 이자는 기존 두드림 통장과 마찬가지로 월 복리로 매월 최초 영업일에 지급되며, 이자 지급내역 통지를 신청하면 휴대폰 문자로 받아볼 수 있다.

MMDA나 CMA보다 높은 금리를 받을 수 있는 데다 예금자보호도 되는 만큼 적절한 투자처를 찾는 동안 단기간 여유자금을 운용하려는 고객에게 적격인 상품이다.

신한은행 ‘생활의 지혜 적금’

‘생활의 지혜 적금’은 생활과 밀접한 거래에 따라 금리우대와 포인트를 제공하는 상품이다. 금리우대는 신한(체크)카드 결제를 신한은행으로만 지정하더라도 연 0.3%포인트 금리우대를 제공한다.

급여, 공과금, 연금, 또는 3년제 이상 적금 이체실적이 3개월 있는 경우 연 0.3%포인트가 추가 우대되는 ‘생활밀착형 금리우대’ 가 적용된다. 여기에 인터넷뱅킹, 폰뱅킹, 스마트폰 등으로 적금 가입시 연 0.1%포인트를 추가로 적용된다.

기본금리는 연 3.2%로 시작해 금리우대 요건 충족시 최고금리는 연3.9%다. 또한 생활과 밀착된 신한카드 거래에 따라 포인트 적립이 연간 최고 60만원이 적립된다.

적금의 전용카드인 ‘S-MORE 생활의 지혜 카드’ 소지 고객에게는 매일 사용하는 지하철, 버스 등의 대중교통비, 그리고 직장인을 위한 점심식사비, 알뜰한 생필품 구입을 위한 대형마트 사용액의 최대 5%가 포인트로 쌓여서 최대 연 60만원 추가 적립 할 수 있다.

우리은행 ‘키위 정기예금’

키위 정기예금은 거래실적이 우수한 고객에게 우대금리를 제공하는 상품으로 우리은행 정기예금상품 중 기본금리가 가장 높다. 여·수신과 외환, 카드 등 은행 거래실적에 따라 0.1%포인트 추가금리를 지급한다. 금리는 1년 만기는 최고 연 4.1%, 2년제와 3년제는 각각 최고 연 4.2%이다.

우리카드 사용실적에 따라 적립되는 모아포인트와 우리은행 거래실적에 따른 멤버스포인트를 각각 정기예금 가입금액의 최대 1%까지 캐시백해서 정기예금 원금에 합산할 수 있고 정기예금 가입금액을 최대 2%까지 증가시킬 수 있다.

또한, 가입원금 뿐 아니라 캐시백한 금액에 대해서도 약정이율을 적용해 만기 시 원리금 수령액을 극대화할 수 있다. 키위 정기예금은 회전기간 마다 약정이율을 변경 적용하는 회전형 금리와 신규 시 결정된 금리를 만기까지 적용하는 확정형 금리 중 고객 취향에 따라 선택할 수 있다.

하나은행 ‘하나 씨크릿 적금’

‘하나 씨크릿 적금’은 카드포인트를 매월 적금으로 자동 불입해 나도 모르는 사이 내 적금이 더 크게 불어나도록 만들었다.

카드 포인트로 자동이체 되는 금액을 포함해 월 200만원 이내에서 자유롭게 불입하는 2~5년제 적립식상품이다. 매월 최대 5%까지 적립된 카드 포인트를 적금으로 자동불입 해주고, 추가금리 혜택을 제공한다.

기본금리 외에도 ▲2명 이상이 동시에 가입할 경우 0.1%포인트를 우대하는 투게더금리 ▲ ‘나’를 위한 투자 시 0.1%포인트를 우대하는 스타일금리 ▲10만원이상 자동이체 또는 하나SK카드 실적이 있으면 0.1%포인트 우대하는 알뜰금리 등 최대 0.3%포인트의 금리를 우대해 준다.

최고금리는 5년제 기준 연 5.4%. (2년제 최고 4.5%, 3년 5.1%) 패키지상품인 ‘하나SK 씨크릿 카드’는 생활밀착형 3대 업종인 대형마트, 백화점, 학원에서 특별적립 5%, 그 외 모든 업종에서 0.5%의 기본적립 포인트를 적립해 다음달에 ‘하나 씨크릿 적금’으로 자동이체 해준다.

KB국민은행 ‘KB국민 첫 재테크적금’

‘KB국민 첫 재테크적금’은 금융거래를 시작하는 20~30대 고객들의 재테크에 대한 관심과 니즈를 반영해 소액예금에 대해 최고 연 5.0%(월복리효과 감안시 최고 연 5.2%)의 높은 금리를 적용하는 자유적립식 월복리적금이다.

가입대상은 만 18세부터 만 38세까지 개인고객으로 저축금액은 월 1만원이상 ~ 30만원까지 자유롭게 납입할 수 있으며 계약기간은 3년이다.

기본이율은 연 4.5%로 월복리효과를 감안하면 연 4.7%로 은행권 최고 수준이며, KB국민은행 첫거래 고객 및 스마트폰 전용 뱅킹서비스인 ‘KB스타뱅킹’을 이용하는 고객 등에게 최고 연 0.5%포인트의 우대이율을 제공한다.

IBK기업은행 ‘IBK졸업준비적금’

‘IBK졸업준비적금’은 학원비와 교재비, 여행비 등 초중고 학생들의 목돈 마련을 돕기 위해 최고 연 5.3%의 고금리를 주는 상품이다.

올 2월 출시돼 7월말까지 한시 판매한다. 기업은행의 대표적인 서민형 상품 ‘서민섬김통장’처럼 소액을 우대하는 역발상 상품으로 월 50만원까지 납입 가능하며 기간은 최대 3년까지 연단위로 가입할 수 있다.

금리는 1년제 3.9%, 2년제 4.3%, 3년제 4.5%이며, 일정 조건 충족 시 최대 0.8%포인트 금리를 추가로 받을 수 있다. 우대금리 조건은 △첫 거래 고객 0.3%포인트 △월 납입액 3만원 이상 등 추가거래 시 0.1~0.3%포인트 △부모명의 기업은행 통장에서 자동이체 0.2%포인트 등 가입대상인 학생층에 맞춰 설계됐다.