[DLS내막]우리·하나銀, DLS 많이 팔수록 직원 고과 더 줬다

금감원, '주요 해외금리 연계 DLS 펀드 관련 중간 검사결과' 발표
우리·하나銀, PB센터 비이자수익 배점 비중 20%로 경쟁사 대비 최대 7배 이르러
우리銀은 상품 판매 반대한 위원 교체 후 찬성 의견 받고 상품 팔아

[아시아경제 권해영 기자] 해외 금리 연계 파생결합증권(DLS) 펀드 판매로 투자자에게 대규모 손실을 안긴 우리은행과 KEB하나은행이 직원 평가에서 비이자수익 배점 비중을 경쟁 은행 대비 최대 7배 높게 책정한 것으로 금융감독원 조사 결과 드러났다. 우리은행은 DLS 펀드 판매 과정에서 투자 손실 위험이 있어 상품을 팔아서는 안된다는 내부 의견을 무시한 채 판매를 강행한 것으로 나타났다.

1일 금감원이 발표한 '주요 해외금리 연계 DLS 펀드 관련 중간 검사결과'에 따르면 우리·하나은행은 비이자수익 배점을 여타 시중은행 대비 높게 설정한 반면 소비자보호 배점은 낮게 부여했다. 두 은행 모두 프라이빗뱅커(PB)센터에 대한 비이자수익 배점 비중이 20%로 경쟁사 대비 2~7배에 이르렀다.

우리은행의 경우 비이자수익에 대해 일반 영업점에 10%, PB센터에 20%를 배점했다. 특히 펀드 판매에 대해서는 별도 배점을 통해 일반 영업점 3.5%,PB센터 9%를 부여했다. 고객 수익률 배점은 2%에 그쳤고 사모상품은 평가대상에서 제외했다.

하나은행은 비이자수익에 대해 일반 영업점 11.8%, PB센터 20.8%를 배점했다. 고객 수익률은 PB센터에서만 5% 배점으로 반영하고 일반영업점에는 반영하지 않았다.

이는 해외 금리 연계 DLS 펀드를 판매하지 않은 다른 은행과는 대조적이다. 타행은 비이자수익에 별도 배점을 부여하지 않거나 상대적으로 낮은 배점을 부여했다. 우리·하나은행과는 달리 소비자보호 항목에도 최고 10%에 달하는 높은 배점을 줬다.

우리·하나은행은 경영계획에서 매년 수수료 수익 증대 또는 DLS 펀드 판매와 관련한 목표치를 상향 제시했다. 은행 본점 차원에서 일(日) 단위로 영업본부 등에 실적 달성을 독려한 사실도 드러났다.

특히 우리은행은 그룹 차원의 자산관리 수수료 수익 목표치를 2017년에 990억원, 2018년에 전년 대비 97% 증가한 1950억원, 2019년에 전년 대비 20.2% 증가한 2344억원으로 매년 확대되고 있다. 특히 영업본부별, 지점별 공·사모 펀드 판매목표를 부여하고 일별로 달성률을 점검했다.

하나은행은 사모 DLS 펀드 판매목표를 잔액 기준 2018년 6500억원에서 2019년 1조원으로 상향했다. 전년 대비 53.8% 증가한 규모다. 계열 증권사가 발행한 DLS 관련 금리 연계 사모 DLS 펀드 일별·주별 판매 목표를 제시하고 매일 실적 달성을 독려했다.

DLS 펀드 출시·판매와 관련해 내부통제 시스템도 제대로 작동하지 않았다. 은행 내규에는 고위험상품 출시 결정시 내부 상품(선정)위원회 심의 및 승인을 얻도록 규정돼 있으나 금리 연계 DLS 펀드 중 위원회 심의를 거친 건은 1% 미만에 불과했다. 일부 심의건은 참석위원 의견을 임의 기재해 승인하거나 상품 판매에 반대하는 의견도 묵살한 것으로 드러났다.

우리은행은 2017년 5월부터 2019년 6월중 금리 연계 DLS 펀드 380건 중 2건만 상품선정위원회에 부의했다. 일부는 반대의견을 표명한 위원을 상품담당자와 친분이 있는 직원으로 교체한 후 찬성의견을 받았다. 하나은행도 2016년 5월부터 2019년 5월까지 설정된 금리 연계인 펀드 753건 중 6건만 상품위원회에 부의했다.

권해영 기자 roguehy@asiae.co.kr