年 3% 고금리 적금, '배보다 배꼽이 크다'

연 8% 이상 고금리로 유혹…대부분 소액단기 상품으로 이자수익 ‘쥐꼬리’
수백~수천만 원의 카드 실적 요구로 '득보다 실'

[아시아경제 김소연 기자] 연 3% 이상 이자를 주는 고금리 적금 상품 중 과다한 카드 이용이나 각종 제약조건을 내거는 상품들이 많아 주의가 요구된다.

28일 소비자문제연구소 컨슈머리서치가 KB, 우리, 신한, 기업, 농협, 하나, 외환, SC은행 등 8개 주요 은행에서 시판중인 정기적금 금리를 조사한 결과 1년제를 기준으로 연 3% 이상 금리를 주는 상품은 16개로 나타났다. 이번 조사는 우대금리를 포함한 최고금리 기준으로 이뤄졌고 특수계층을 대상으로 한 상품은 제외했다.

3% 이상 고금리 상품이 가장 많은 곳은 NH농협은행으로 5개를 판매하고 있다. 이어 KB국민은행이 4개, 신한은행과 하나은행이 2개, 외환은행 한국스탠다드차타드(SC)은행, 우리은행이 각각 1개였다. IBK기업은행은 3% 이상 이자를 지급하는 적금 상품이 없다.

이자율이 가장 높은 것은 KB국민은행의 ‘KB굿플랜적금’이 8.5%이었다. 이어 SC은행 ‘부자되는적금세트(6.5%)’, 우리은행 ‘우리함께행복나눔적금(5.7%)’, 하나은행 ‘난할수있어 적금(5.5%)‘, 농협은행 ‘하트적금(4.2%)’ 등의 순이다.

그러나 이중 우대금리를 제외한 기본금리가 3% 이상인 적금은 하나은행의 ‘난할수있어적금’이 유일했다.

나머지 상품은 2%대의 기본금리에 우대금리를 더해주는 방식이다. 금리를 더 우대받으려면 조건이 충족돼야 하는데 그중 카드실적을 금리우대 조건으로 내걸고 있는 적금은 총 6개였다.

특히 5% 이상 고금리 혜택을 주는 ‘KB굿플랜적금’, ‘부자되는적금세트’, ‘우리함께행복나눔적금’ 등 3개 상품은 수백~수천만원이 넘는 카드실적을 요구하고 있다. 농협은행의 ‘더나은미래’, ‘도농사랑가족적금’, 국민은행의 ‘가족사랑자유적금’ 역시 월 50만원 이상, 불입액보다 많은 카드실적(만기 시점) 등을 요구했다.

KB국민은행 ‘KB굿플랜적금’의 경우 최고금리가 8.5%지만 전용 신용카드인 ‘KB굿플랜카드’를 1년에 600만~1800만원 사용해야 한다. 반면 월 적금 불입액은 1만 원부터 30만원으로 소액이다. 카드실적 20%가 포인트로 적립되는 형식이어서 한도 30만 원을 모두 채우려면 전월실적이 150만원 이상이어야 한다. 1년 동안 저축한도 360만 원을 모두 채우려면 카드를 1800만원 이상 긁어야 한다. 그래서 얻을 수 있는 세후이자(일반과세)는 기본금리보다 고작 10만 원 가량 많은 14만원이다.

SC은행 ‘부자되는적금세트’도 신용카드를 매달 30만원 이상, 체크카드는 매달 50만원 이상 사용해야 6.5%가 적용된다. 이 상품은 월 적립금액이 10만원과 25만원 두 종류뿐이다. 먼저 퍼스트가계적금에 가입한 뒤 신용카드를 연 360만원(체크카드 600만 원)이상 결제할 경우 세후이자(일반과세)는 각각 3만5743원, 5만4990원으로 기본금리에 비해 2만원가량 더 붙는다.

이외 상품들도 우대금리를 받으려면 적립식 상품에 추가 가입하거나 급여 이체, 주식거래 실적 등이 필요했고 일부는 창조경제타운 회원으로 가입하거나 장기기증 희망 등의 조건에도 부합해야 했다.

최현숙 대표는 “저금리가 지속되면서 1%라도 높은 금융상품에 소비자들이 몰리는 점을 이용해 은행들이 소액 단기 저축상품을 통한 카드 수수료 수입 올리기에 급급하다”며 “고금리에만 현혹되지 말고 실제 수익률을 꼼꼼히 따져봐야 한다”고 조언했다.

김소연 기자 nicksy@asiae.co.kr