스타에셋, 한국은행 은퇴대상자 위한 ‘행복한 은퇴 자산관리 강의’ 진행

지난 1일 은퇴 후 재무설계 비롯 상속, 증여 등 은퇴대상자 교육 성료

스타에셋

100세 시대를 맞아 안정적인 노후 대비를 위한 은퇴 설계가 사회적 화두로 부상하고 있다. 이에 많은 은퇴 예정자들이 구체적이고 직관적인 정보를 접하기 위해 지속적인 노력을 기울이고 있다.

이러한 상황에서 스타에셋컨설팅 강사진이 한국은행 은퇴대상자를 위한 ‘행복한 은퇴 자산관리’ 강의를 선보여 이목을 집중시켰다. 지난 11월 1일 40여 명의 한국은행 은퇴예정자가 참석한 가운데 한국은행연수원에서 열린 강의는 객관적인 은퇴 설계 및 자산 관리를 위해 자산관리전문회사에 위탁돼 교육이 진행됐다.

스타에셋컨설팅 이희성 대표이사와 스타에셋컨설팅 김범록 FA지점장이 강사진으로 참여한 이번 강의는 총 3강으로 이뤄졌으며 은퇴 전부터 증여 및 상속까지 원스톱 은퇴 자산관리에 대한 정보를 골자로 구성됐다.

특히 오랜 기간 한국은행에서 근속 후 인생의 2막을 준비하는 은퇴예정자들에게 막연하고 두렵던 은퇴와 노후생활에 대해 좀 더 구체적인 자산관리의 노하우 공유와 대안을 제시해 보다 행복하고 설렘 가득한 이벤트로 받아들여질 수 있도록 기획됐다.

1강 ‘행복시작’에서는 은퇴 전, 후 자산 관리에 대한 정보와 노하우가 담겼다. 은퇴 전 자산관리의 중심은 재산증식이지만 은퇴 후에는 재산증식보단 재산의 재분배와 현금흐름 중심으로 매월 어떻게 나눠 쓸 것인가가 더욱 중요해 지는 시기다.

이에 현재 62세인 의뢰인이 직전회사 퇴사 후 촉탁으로 일하며 65세 은퇴를 준비하고 있는 은퇴 설계 상담 실사례를 바탕으로 해결안을 제시하고 공유해 시선이 집중됐다. 이를 통해 자산배분을 통한 현금흐름 즉 매월 소득이 안정적으로 변화하는 것을 볼 수 있었으며 부동산, 세무, 금융 모든 부분의 해결안이 상세히 제시됐다. 이에 막연하고 불안하게 생각되던 은퇴 생활이 의뢰인에게 행복한 은퇴를 즐길 수 있는 설렘으로 변화되는 과정을 확인할 수 있었다.

2강 ‘행복지킴’은 은퇴 후 리스크 관리의 내용으로 진행됐으며 은퇴 후 많은 리스크가 존재하지만 그 중 건강에 대한 리스크를 다뤘다. 장기간 연명할 수 있는 환경이 조성돼 있는 반면 건강수명은 짧을 수 있는 문제를 서로 공감하고 노후에 생길 수 있는 질병과 간병의 리스크 그리고 속칭 웰다잉(Well-Dying)을 계획해 봤다.

또한 질병에 따른 비용부담을 줄이기 위해 준비한 보험에 대해 점검할 수 있는 시간을 통해 최적의 보장을 받을 수 있는 대안을 선보였다.

특히 노후의 보장자산의 체크포인트는 ▶보장은 소액, 고액 등으로 구분하지 않는 단순하면서도 넓은 보험이나 특약이 중요 ▶진단자금은 노인성질환 및 간병자금에 중심을 ▶보험료납부는 은퇴 전 또는 은퇴 후 최단기 납기가 완료될 수 있는지 즉 갱신형 보험이 없어야 하며 어쩔 수 없이 있어야 한다면 적절한 시점에 해지하더라도 대안이 될 수 있는 장해, 진단, 수술, 입원 자금 등을 강조해 눈길을 끌었다.

3강 ‘명가의 완성’은 증여 및 상속컨설팅을 주제로 구성됐다. 은퇴 후 상속인이 되거나 피상속인이 됐을 경우를 대비한 자산 이전에 대해 공유하는 시간이 마련됐다. 최근 광교신도시에서 토지보상금 및 상속 사례를 공유하며 양도, 증여, 상속에 대해 의사결정의 중요성에 대해 강조했다.

특히 증여, 상속자산가액 평가 시 공시지가 or 감정평가의 가액설정을 양도세와 비교해 상황 별로 선택이 달라야 한다는 방향 제시가 인상적이었다는 평가다.

자산관리 전문회사인 스타에셋컨설팅㈜ 관계자는 “스타에셋 강사진이 제안하는 행복한 은퇴를 위한 해결안이 무엇인지 알아보는 소중한 시간을 통해 초고령사회로 진입하고 있는 예비 은퇴자들에게 많은 도움이 됐을 것으로 기대한다”고 전했다. 한편 1일 성황리에 마무리된 강의 내용은 스타에셋컨설팅 홈페이지 또는 유튜브를 통해 확인 가능하다.

김정혁 기자 wjdgur2104@asiae.co.kr