'고객 유입·사업 다각화' 성과 낸 카뱅…1Q 순익 '역대 최대' 1873억원

수수료·플랫폼 등 비이자수익 3000억 돌파
중·저신용자 대출 4500억 신규 공급
대안신용평가 모델 통해 건전성 강화
안정적 가계대출 관리·포용금융 확대

카카오뱅크가 올해 1분기 당기순이익이 역대 최대 규모인 1873억원을 기록했다. 고객 유입 확대, 대출·플랫폼·자금운용 등 사업 다각화를 통해 비이자수익이 크게 늘어난 데 힘입은 실적이다. 카카오뱅크는 대안신용평가 모델을 통해 1분기에 이어 2분기에도 개인사업자, 중·저신용자에 대한 포용금융을 확대하겠다는 방침이다.

카카오뱅크는 이날 공시를 통해 올해 1분기 당기순이익이 직전 최대 규모인 지난해 1분기 순이익(1374억원)에 비해 36.3% 증가했다고 밝혔다.

카카오뱅크의 1분기 영업수익은 전년 동기 대비 4.4% 증가한 8193억원을 기록했다. 1분기 여신이자수익을 제외한 비이자수익은 3029억원으로 집계됐다. 지난해와 비교해 7.5% 증가하며, 분기 기준 비이자수익이 처음으로 3000억원을 돌파했다. 1분기 전체 영업수익에서 비이자수익이 차지하는 비중 또한 37%로 집계됐다. 수수료·플랫폼 수익은 전년 동기 대비 4.1% 성장한 808억원으로 집계됐다. 광고 수익 확대, 공동대출, 여행 서비스, 서베이를 통해 수익원을 다변화한 결과라는 게 카카오뱅크 설명이다. 체크카드 결제액은 4분기 연속 6조원 수준을 유지했다. 카카오뱅크는 하반기부터 맞춤형 혜택 체크카드, 청소년·외국인 전용 카드, 두번째 상업자 표시 신용카드(PLCC) 등 신규 카드 상품을 연이어 출시하며 결제 영역을 본격 강화한다는 방침이다.

자금운용손익은 1520억 원으로 집계됐다. 시장금리 상승에 따른 수익증권 손익 감소 영향으로 작년 1분기와 비교하면 128억원 감소했으나, 단기자금 수익률 개선에 힘입어 지난해 4분기보다는 개선세를 보였다. 머니마켓펀드(MMF)박스 및 펀드 합산 판매 잔고는 지난해 9월 1조원을 돌파한 데 이어 6개월 만에 1조6000억원으로 늘어났다. 첫 글로벌 투자를 단행한 인도네시아 디지털뱅크 '슈퍼뱅크'가 상장에 성공함에 따라, 투자에 대한 평가차액 933억원이 영업외손익으로 반영됐다. 인도네시아 슈퍼뱅크, 태국 가상은행, 몽골 MCS그룹과의 협력 등 아시아 주요 시장에서의 글로벌 사업 확장 전략도 추진한다는 계획이다.

카카오뱅크의 올해 1분기 말 여신 잔액은 47조6990억원으로 지난해 1분기 대비 7.7% 늘었다. 특히 실수요자를 위한 정책금융상품 및 서민금융상품, 개인사업자 대출 등 포용금융 분야에서 증가했다고 카카오뱅크는 설명했다. 카카오뱅크는 출범 이후 중·저신용 대출 16조원을 공급했고, 올해 1분기에도 4500억원을 취급했다. 이를 통해 1분기 중·저신용자 대출 신규 취급 비중은 45.6%, 잔액 비중은 32.3%를 상회했다. 자영업자 및 소상공인 금융지원을 강화해 올해 1분기 말 개인사업자 대출을 지난해 말 대비 3480억원 늘린 3조4030억원을 기록했다.

중·저신용자 대출 증가에도 불구하고 1분기 연체율은 0.51%, 고정이하여신(NPL)비율(0.53%)과 대손비용률(0.55%)도 이전 분기와 동일한 수준을 유지했다. 데이터 분석 기반의 신용리스크 정책과 신용평가모형 고도화 등을 통해 건전성을 관리했다고 카카오뱅크는 설명했다. 올해 1분기 중신용자 대출을 받은 고객 52%는 대출 실행 후 1개월 내 신용점수가 상승한 것으로 나타났다. 이들의 신용점수는 평균 49점이 올랐고, 20%는 고신용자로 전환됐다고 카카오뱅크는 설명했다. 비은행 대출을 일부 또는 전부 상환하면서 부채 증가효과 대비 고금리 대출 감소 효과가 커 신용점수가 상승한 것으로 추정된다.

수신 잔액은 지난해 1분기 대비 8조9510억원(14.8%) 증가한 69조3560억원으로 집계됐다. 국내 증시 활황의 영향으로 정기적금 잔액은 감소했지만 요구불예금, 정기예금 잔액이 성장한 결과다. 모임통장 잔액의 경우 올해 1분기 말 11조6000억원이고, 이용자 수는 1290만명으로 꾸준히 증가하고 있다. 모임통장 등 수신상품과 인공지능(AI) 이에 힘입어 고객 수도 꾸준히 증가하고 있다. 카카오뱅크의 올해 1분기 말 고객 수는 지난해 말 대비 57만명 증가한 2727만명이다. 한국 전체 40대 인구 80%, 50대 인구 62%가 카카오뱅크를 이용 중이며, 20대 미만 미성년 전체 인구 중 고객 비율도 31%로 높아졌다. 올해 1분기 카카오뱅크의 월간활성이용자수(MAU)와 주간활성이용자수(WAU)는 각각 2032만명, 1502만명으로 집계됐다.

지속가능한 성장에 기반한 주주환원 확대 및 주주가치 제고를 위한 노력도 이어갈 방침이다. 카카오뱅크는 2025 회계연도 주주환원율을 45% 수준으로 확대한 데 이어, 2026 회계연도 이익에 대한 주주환원율을 50%까지 높인다는 목표다.

이기민 기자 victor.lee@asiae.co.kr