5대 시중銀 예대율 2년 만에 최저…대출 둔화에 예대금리차 확대

예금 늘고 대출 정체…가계대출 규제·내수 부진 영향

올해 1분기 주요 시중은행의 예금 대비 대출 비율(예대율)이 2년 만에 가장 낮은 수준으로 하락했다. 증시 급등에도 중동 사태로 인한 안전자산 선호로 예금 증가세는 유지됐으나 가계대출 규제 강화, 내수 부진 지속으로 대출은 크게 늘어나지 않은 영향이다.

3일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 시중은행 5곳의 예대율은 올해 1분기 말 기준 평균 96%로 집계됐다. 2024년 1분기(95.4%) 이후 최저 수준이다.

은행별로는 신한은행이 93.6%로 가장 낮았고, 뒤를 이어 NH농협은행(93.9%), 우리은행(97.1%), 하나은행(97.4%), KB국민은행(97.9%) 순이었다.

이들 은행의 예대율 평균은 지난해 1분기 말 96.6%에서 2분기 말 97.0%로 상승했다가, 3분기 말 96.3%로 하락세로 전환한 뒤 4분기 말 96.2%, 올해 1분기 96%까지 내려왔다.

이는 예금은 증가한 반면 대출은 그만큼 늘어나지 않은 결과다. 5대 은행의 원화 예수금 총액은 올해 1분기 말 1765조823억원으로 전년 동기 대비 4.6% 증가한 반면, 전체 대출액은 1618조5159억원으로 같은 기간 4.1% 늘어나는 데 그쳤다.

대출 증가세 둔화는 가계대출에서 두드러졌다. 시중은행 5곳의 가계대출 잔액은 올해 1분기 말 765조8259억원으로 전년 동기 대비 3.7% 늘어나 전체 대출 증가율(4.1%)보다 낮은 수준을 기록했다.

이들 은행의 기업대출 잔액은 1분기 말 869조3109억원으로 1년 전보다 4.3% 증가했으나, 가계대출 부진을 상쇄하기에는 부족했다. 기업대출 가운데 개인사업자 대출은 전년 동기 대비 1.3% 증가에 그쳤다. 이는 반도체 등 수출 경기는 양호한 반면 내수 회복은 지연되는 이른바 'K자형 양극화' 흐름을 반영한 것으로 해석된다.

예대율 하락으로 은행이 예금 금리를 높일 유인이 줄어들면서 대출 금리와 예금 금리의 차이(예대금리차)는 확대되고 있다. 은행연합회에 따르면 5대 은행의 정책서민금융 상품을 제외한 가계대출 예대금리차는 4월 말 평균 1.512%포인트로, 1년 전(1.472%포인트)보다 0.04%포인트 확대됐다. 예대금리차 공시가 시작된 2022년 7월 이후 가장 높은 수준이다.

권해영 기자 roguehy@asiae.co.kr