虚拟资产1000万韩元以上交易须申报…专家称“毫无实效”

为完善虚拟资产反洗钱（AML）体系而预告立法的《特定金融信息法》（特金法）施行令修正案，被指在反洗钱实效方面收效有限，反而会导致资本外流、用户负担增加等，得不偿失。 Law Firm Gwangjang 律师事务所律师 Han Seohee 12日在国会举行的“美国稳定币反洗钱监管体系与韩国特定金融信息法完善课题”研讨会上表示：“这是以反洗钱为目的引入的制度，但未必就能认定对反洗钱有利。” 金融委员会今年3月就特金法施行令修正案发布了立法预告。修正案的核心是强化与虚拟资产转移相关的反洗钱义务，内容包括扩大“旅行规则”（虚拟资产交易时提供汇款人和收款人信息的义务）的适用范围、对1000万韩元以上交易自动履行可疑交易（STR）报告义务、在未提供信息时必须拒绝交易、限制个人钱包的充值与提取等。Han 律师称，自动STR报告义务化是最大的问题。根据本次修正案，用户每次向海外虚拟资产服务商或个人钱包进行1000万韩元以上交易时，国内交易所都必须将其视为STR并自动向金融信息分析院（FIU）报告。她指出，在没有国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）标准或特金法第4条第1款所要求的“合理依据”的情况下，仅凭金额自动报告，几乎找不到先例。她还表示，尤其是在修正案实施在即之际，国内资产很可能会大规模转移至监管相对宽松的海外交易所或难以追踪的个人钱包（非托管钱包），由此导致国内业者竞争力下降，资金流向脱离金融当局监控视野，出现所谓“监管逆转”现象。 Han 律师以某用户向海外交易所汇出1枚比特币为例表示：“1枚比特币的交易额约为1.4亿韩元，为规避1000万韩元自动STR门槛，可以按990万韩元为单位分成约15次汇出”，“如果就那样等待成为STR对象，则会产生STR等待时间，还必须经过强化的客户身份核实。”她指出：“正常交易者被自动STR归类为可疑交易者，正常交易因此产生巨大的成本和时间。”她还强调，为了规避自动STR报告而将交易拆分汇出的“smurfing”（化整为零拆单转账）行为会增加，在这一过程中，用户将不得不承担重复手续费。其他专家也认为，自动STR报告义务化过于严苛。Jeonbuk Bank 全北银行副行长 Jeong Sanghun 表示，虽然防止洗钱很重要，但不应给用户带来过度不便，或侵犯正当的财产权。他补充说：“在大额汇款过程中，由于数十次重复程序，不可避免地要耗费大