'순익 11조' 은행의 비밀…대출은 변동, 예금은 고정금리로

변동 대출 67.5%·고정 예금 94.5%…금리인상기 대출 이자 급증
저원가성 예금 늘어 예금금리는 되레 하락 중…순익 극대화 기여

[이미지출처=연합뉴스]

[아시아경제 조은임 기자]'실적 잔치'를 벌이는 시중은행들이 대출 중 변동금리의 비율을 늘리고 예금에선 고정금리 비율을 확대하고 있는 것으로 나타났다. 금리인상기를 맞아 대출이자는 동반상승하는 반면 예금이자는 반대 흐름을 보이게 되는 것 이유다. 은행들이수익성 늘리기에 혈안이 돼 있다는 비판이 더욱 거세질 것으로 보인다.

20일 한국은행에 따르면 지난 9월말 기준 일반은행 대출 중 변동금리 비중(잔액기준)은 67.5%를 기록했다. 반면 예금 중에선 고정금리의 비중이 94.5%로 대부분을 차지했다.

이같은 구조에선 시중금리 상승에 따라 대출금리가 예금금리 보다 가파르게 상승할 수밖에 없다. 변동형 주택담보대출 금리의 바탕이 되는 코픽스(COFIX) 금리가 11월 신규취급액 기준으로 1.77%까지 올랐다. 전월대비 증가폭은 0.15%포인트로 6년9개월 만에 최대를 기록했다. 이에 따라 시중은행의 주담대 금리는 최고 4.6%까지 올랐다.

반면 예금금리는 정반대다. 저원가성 예금이 확대되면서 오히려 예금금리는 하락하고 있다. 저원가성 예금은 수시입출금식 예금 등 은행이 적은 비용으로 자금을 조달할 수 있는 예금을 뜻한다. 은행들이 취급하는 예금 중 저원가성예금이 차지하는 비중은 작년 1분기말 43.3%에서 올해 3분기말 45.1%로 상승했다. 이에 예대금리차는 같은 기간 2.18%포인트에서 2.28%포인트로 확대됐다.

은행들이 이처럼 대출이자는 늘리고 예금이자는 줄이는 영업전략을 쓰면서 수익은 극대화되고 있다. 금융감독원에 따르면 국내 은행들은 올해 3분기까지 11조2000억원의 누적 순익을 기록했다. 이는 지난해 같은 기간(5조5000억원)보다 2배 넘게 증가한 규모다.

특히 예대마진과 관련된 이자이익이 눈에 띄게 늘었다. 이자이익은 27조6000억원을 기록 1년 전보다 2조1000억원 증가했다. 특히 금리인상 기조가 두드러진 3분기에만 1조원 가량 늘어난 걸로 나타났다. 반면 비이자이익은 1조6000억원으로 전년 동기와 동일한 수준을 유지했다.

조은임 기자 goodnim@asiae.co.kr