难以预测的AI风险
部分海外保险公司推动强化免责
“开拓新市场”…也有扩大保障的策略
生成式人工智能（AI）的快速扩散正成为保险行业的一项新变量。随着因AI产出物错误引发的赔偿责任风险不断增大，部分海外保险公司正在缩小保障范围，而另一些保险公司则将其视为新的增长领域，着手扩大相关产品。
据保险业界24日消息，部分海外保险公司正在考虑将美国保险标准条款开发机构——保险服务办公室（ISO）制定的与生成式AI错误相关的免责特别条款，反映到责任保险条款中。有分析认为，这是基于这样一种担忧：如果在未经验证的情况下使用AI运算结果，在专业责任保险（E&O）、董事及高管责任保险（D&O）、营业责任保险等领域，赔付率管理将变得十分困难。
尤其是在医疗、法律领域，如果在缺乏充分核查的情况下引用AI生成的判例分析资料或诊断建议，可能引发虚假信息或误诊争议。有意见指出，AI具有基于概率生成回答的特性，难以完全排除错误。而且，由于其得出结果的内部运算过程并不透明，即便发生事故，在界定责任起点时也存在局限。对保险公司而言，这等同于出现了一类难以测算事故发生概率和预期损失金额的新型风险。
AI保险市场扩张……AI专属保障也已出现
与此相反，也有保险公司将AI风险视为新的业务机遇。保险科技企业Amila AI和中国人民财产保险（PICC）等，正在运营专门承保生成式AI可能引发风险的产品。安盛集团（AXA）的美国子公司AXA XL也考虑到在利用AI的过程中，数据可能被扭曲或引发版权纠纷等情形，推出了承保此类风险的网络保险扩展特约。就此，AXA XL网络保险部门承保主管Sophie Farhan表示：“AI对于网络保险而言既是挑战也是机遇”，“围绕这一领域的风险认知和保障结构也正在顺应变化不断发展。”全球咨询公司德勤（Deloitte）预测，全球AI风险保险市场将以年均80%的高速增长，到2032年将扩大至约4.8亿美元规模。
就国内企业而言，生成式AI的应用仍处于初级阶段，被评价为相关产品开发尚未全面展开。业内人士表示：“生成式AI风险的发生频率可能较低，但一旦发生事故，损失规模可能非常巨大”，“只有在掌握了关于事故频率和损失规模的统计数据后，才能实现稳定的费率测算，而目前相关数据仍不充分，这对保险公司构成压力。”
保险研究院研究委员Han Jinhyun也表示：“由于国内企业因使用生成式AI而遭受损失的案例并不多，对相关保险产品的需求可能也不大。”他接着指出：“今后国内保险业若要承保生成式AI风险，首先需要了解需求，再在此基础上设置与监管体系相兼容的保障项目”，“在这一过程中，有必要先筛选出可保性较高的风险，分阶段引入相关产品。”
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