金融监管院银行监督局长：银行房地产贷款过度集中，引发系统性风险担忧
金融监督院银行监管局局长 Kim Hyeongwon 在“改善房地产信贷集中度联合政策会议”上作主题演讲
有观点指出，国内银行在房地产相关贷款上的过度集中现象严重，一旦今后房地产景气低迷，金融圈可能出现系统性风险。
金融监督院银行监督局局长 Kim Hyeongwon 3日在首尔中区银行会馆举行的“为改善房地产信贷集中度的联合政策会议”上，以“国内银行房地产部门集中带来的风险现状”为主题发表演讲时作出了上述表示。
根据金融监督院数据，国内银行的抵押·保证贷款占比从2019年的72.2%上升到去年（2025年）的74.4%，名义国内生产总值（GDP）中房地产相关贷款的比重也在同一时期从57.2%大幅跃升至65.7%，房地产领域的集中趋势进一步加剧。
从房地产相关贷款现状看，家庭部门以住房抵押贷款为主增加，而企业部门则以非住宅抵押贷款为主，占比高达91.8%，且比重也有所上升。Kim局长表示：“家庭住房抵押贷款及企业非住宅抵押贷款的健全性目前处于良好水平”，但同时也忧虑称：“个体工商户的逾期率和不良贷款比例已高于新冠疫情暴发前水平，今后如内需经济复苏延迟，信用风险可能扩大。”
从抵押物结构看，企业非住宅抵押贷款主要以工厂和商铺为抵押，但由于商铺空置率上升、租金下降等因素，商铺抵押贷款的逾期率正呈上升趋势。
从行业结构看，企业贷款中房地产行业和建筑业的占比在过去5年持续扩大，其中建筑业的逾期率处于最高水平。房地产行业目前整体健全性尚属良好，但逾期债权增速较快。
从地区分布看，首都圈占比（65.8%）持续扩大，首都圈以外所有地区占比均在缩小，首都圈集中现象进一步加深。部分首都圈以外、综合商场空置率较高的地区，其逾期率较新冠疫情暴发前有所恶化。
Kim局长强调：“银行贷款正以企业贷款为中心增长，但以抵押·保证贷款为主的保守经营惯例仍在延续”，“因此，基于信用评价的资本配置功能被削弱，可能导致银行对实体经济中生产性部门的资金中介功能减弱。”
他还表示：“随着房地产相关贷款占比持续扩大，一旦房地产景气低迷，金融圈出现系统性风险的担忧也在增加”，“房地产贷款与房地产价格之间的循环结构，可能成为放大顺周期性的因素；同时，随着借款人偿还负担加重，可能长期抑制消费，并损害国家经济增长动力。”
他主张：“为提升银行本源的资金中介功能和整体经济生产率，有必要对金融圈房地产集中现象进行系统性应对”，“应当研究改善监管激励机制等措施，以便推动银行自主强化风险管理，并扩大对生产性部门的资金供给。”
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