“银行家庭贷款增量超出计划”…金融监督院加强信贷审查
检查银行家庭贷款管理方案的适当性
金融监督院判断，在降息和住房价格回升预期叠加之下，家庭贷款很可能增加，因此将一方面强化信贷审查以抑制贷款需求，另一方面对超过经营计划的个别银行，强化管理，督促其制定后续应对方案。
27日，金融监督院在首尔汝矣岛国金监院本部就家庭负债召开简报会并表示，银行业1至8月家庭贷款增量已经超过各银行自行制定的年度经营计划水平。
Park Chunghyun 副院长补表示：“今后家庭贷款持续增加的可能性很高，而仅靠各家银行层面的应对存在局限，因此需要监管当局在微观层面推进软着陆工作。”他说明称：“将通过强化信贷审查来抑制非必要贷款需求，并计划敦促所有行业确立在还款能力范围内进行审查的惯例，以防止出现向其他金融业态转移的‘气球效应’。”
据金融监督院介绍，截至本月21日，与银行年度经营计划相比，四大银行的家庭负债增量已达到150.3%。折算为今年8个月的水平，增量相当于200.4%。若扩大至全体银行，则分别为106.1%、141.4%，远高于当初计划。
Park 副院长补将近期家庭负债激增的原因归结为：“在第二阶段压力情景下的总债务本息偿还比率（DSR）实施前的末班车需求固然存在，但我们判断，最近以首尔为中心的房地产价格上涨，再叠加未来可能降息的预期，共同推动了这一局面。”但他强调：“这绝不意味着目前已到了无法管理的程度。”
金融当局计划引导那些家庭贷款发放规模超过年度经营计划的银行降低平均总债务本息偿还比率。Park 称：“银行业整体平均DSR在20%至30%水平，但对于家庭贷款增量相较年度经营计划过高的银行，将引导其下调平均DSR。”他还表示：“在制定明年的管理计划时，有必要对平均DSR实行差异化管理。”
金融监督院表示，将在采取上述措施的同时，努力将实际需求者的不便降到最低。Park 副院长补称：“区分是否为实际需求者，最大标准是是否具有投机性需求。”他表示：“对于类似‘夹层投资’（即带全租合同的住房收购）等情形，希望银行能通过强化还款能力审查等方式，审慎发放相关贷款。”
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