金监院13日召开分调委
公开5起香港ELS不当销售典型案例
提出赔偿比例指引…自律赔偿或将提速
金融监督院召开纠纷调解委员会（分调委）会议，于14日公开了5个可供决定与香港H指数股票挂钩证券（ELS）不当销售赔偿比例时参考的代表性案例。由于银行业自律赔偿进展迟缓，此举相当于制定了一套指导方针，外界关注今后赔偿程序能否因此提速。
金融监督院前一日下午2时召开了针对KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、NH农协银行、渣打第一银行等5家市中银行的香港ELS代表案例分调委会议。分调委是金融消费者针对金融机构提起纠纷时进行调解的机构，旨在促成双方达成和解，避免纠纷走向诉讼。一旦金融消费者与银行接受分调委的决定，该决定将具有与诉讼中和解相同的效力。
分调委根据今年3月11日发布的《为ELS投资者赔偿制定的纠纷调解基准案》，决定了5个代表性案例的赔偿比例。70多岁高龄的A某于2021年1月和2月在农协银行购买了2笔股票挂钩信托（ELT）。金融监督院认为，农协银行在A某购买该产品的过程中，违反了适合性原则、说明义务以及禁止不当劝诱等规定，因此认可其基本赔偿比例适用最高档40%。在此基础上，考虑到A某属于金融脆弱群体中的65岁以上高龄者、以面对面方式办理、且其资金原本用于办理存款和定期储蓄等因素，又额外加算了30个百分点。但由于A某此前曾在已购买的ELT中经历过延迟偿还（从第二次提前偿还至到期偿还），说明其对产品具有一定理解度，因此扣减5个百分点。最终，分调委将A某所购买的2笔ELT的赔偿比例确定为65%。
通过韩亚银行购买ELT的D某，由于确认存在银行违反适合性原则和说明义务的情形，被认可基本赔偿比例为30%。此外，因其到网点后通过手机办理，构成面对面办理，适用银行内部控制不力责任等因素，又加算10个百分点。但考虑到D某此前在已购买的ELT中有延迟偿还经历，且投资金额超过5000万韩元，扣减10个百分点。分调委提出，D某的最终赔偿比例为30%。
除此之外，分调委对其他案例作出了30%至65%不等的赔偿比例决定。分调委方面表示，在民愿调查过程中，以查明的事实关系为基础，针对各个个案，具体适用了ELS纠纷调解基准案中提出的“是否以办理存款和定期储蓄为目的”“是否属于金融脆弱群体”等加算因素，以及“是否有ELS投资经验”“买入及收入规模”等扣减因素，从而测算出最终赔偿比例。分调委相关人士指出：“销售人员在投资劝诱阶段，仅形式上进行投资倾向分析等程序，向客户推荐与其客观情况并不相符的产品”，“并且将用于分析损失风险的情景分析期，设定为排除2008年全球金融危机时期的10年或15年，而非20年，由此得出的损失风险被缩小的结果也被用于向客户说明。”
此次纠纷调解，如金融消费者与银行在收到调解案之日起20日内表示接受，则调解即告成立。无论是否接受调解案，银行都将参考本次调解案，今后加快通过自律赔偿方式测算赔偿比例的进程。某银行业相关人士表示：“监管当局已给出了有关基准案的典型适用案例，我们将密切关注香港H指数走势和损失金额等情况，推进赔偿程序。”
不过，希望获得100%赔偿的投资者预计不会接受分调委的调解案，而是将发起集体诉讼，矛盾难以平息。香港ELS事件受害者聚会目前已吸引约600人参与集体诉讼，今后计划通过律师事务所提起刑事控告和民事诉讼。
版权所有 © 阿视亚经济 (www.asiae.co.kr)。 未经许可不得转载。
