[独家]Naver曾孙公司“Pab”将于5月推出奢侈品抵押贷款

据悉，NAVER 的曾孙公司 PAP 将与国内在线投资连结金融业（网络借贷中介业）第一位平台 PeopleFund 合作，计划于5月推出奢侈品质押贷款服务。消费者可将香奈儿、爱马仕等名牌包作为抵押，以低于一般放贷公司利率的成本借款，意在扮演所谓“面向MZ世代（千禧一代+Z世代）的当铺”角色。

综合12日《亚洲经济》的采访内容，PAP 近期通过其运营的、拥有68万名会员的国内最大奢侈品社区“CHICMENT”，发布了奢侈品质押贷款相关的事前预约公告。PAP 是 NAVER 的孙公司，同时也是奢侈品转售平台 KREAM 于2022年3月收购的企业，目前运营社区 CHICMENT 以及由此发展而来的二手奢侈品交易应用程序“CHIC”。

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奢侈品质押贷款将以“嵌入式金融（非金融企业平台内提供金融服务）”的方式，由 PAP 与 PeopleFund 合作运营。奢侈品的鉴定与保管由 PAP 负责，贷款产品设计与投资募集等由 PeopleFund 负责。根据 PeopleFund 目前设计中的奢侈品质押贷款产品结构，贷款额度从100万韩元至1亿韩元不等。贷款利率为月利率0.75%（折合年利率9%），贷款期限最长1年。只要年满20岁的本国居民，信用评分在350分以上（以 NICE 评价信息为基准），且持有名牌包或钱包，即可不受工作单位或收入水平限制申请贷款。PeopleFund 计划将其打包为投资产品，当投资者向网络借贷中介平台出资时，再将资金与贷款需求方进行匹配提供服务。

PAP 将利用自2011年以来约13年运营 CHICMENT 所积累的经验，以及自2022年6月上线的应用 CHIC 中运营的奢侈品鉴定中心 CHIC Lab 的专业人员，对借款人作为抵押提供的奢侈品进行品相与真伪判断。贷款期间，奢侈品将通过安保公司与闭路电视24小时安全管理。为防范意外火灾等情况，还计划投保。目前，若在 CHIC 平台上通过鉴定并完成交易的商品事后被判定为假货，将按交易金额的300%进行赔偿。CHIC 应用运营2年来，鉴定失败率仅为0.007%，准确度极高。CHIC 在服务上线仅1年的去年7月，累计交易额就突破了1000亿韩元。

近期由于经济衰退长期化和就业难等因素，经济条件较弱的年轻群体贷款在增加。20多岁和30多岁人群的近期信用贷款逾期率呈上升趋势。根据共同民主党议员 Hong Sunguk 从19家国内银行获取的资料，截至去年6月底，20多岁青年群体的信用贷款逾期率为1.4%，较上一年同期（0.6%）翻了一番；30多岁人群的逾期率为0.6%，也较上一年同期（0.3%）增加一倍。同一时期，信用贷款借款人数为688万6815人，仅在20多岁和60岁以上人群中出现增加。20多岁借款人达69万1948人，较一年前增加约8万人。新冠疫情、股票与比特币等“借钱投资”风潮以及经济不景气的长期化等，被认为是青年贷款增加的主要原因。

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对于难以使用第一、第二金融圈（商业银行及储蓄银行等）服务的 MZ 世代而言，他们经常将电子设备或奢侈品作为抵押，到当铺借钱。PAP 与 PeopleFund 之所以看好奢侈品质押贷款，是因为奢侈品的抵押价值相对稳定，同时可以低于当铺适用的法定最高利率（年利率20%）提供服务。以借款人将奢侈品抵押在当铺并借款100万韩元为例，每月需支付1万6600韩元利息；而 PAP 与 PeopleFund 正在筹划的产品，利息仅为其一半水平，即7500韩元。自提交奢侈品、完成鉴定到获得贷款的整个流程，都可以在线上轻松完成。若借款人未能在期限内还款，将通过 CHIC 等平台把奢侈品以二手形式处置，从而可以较快实现对投资者本金的保全。PeopleFund 相关负责人表示：“目前正在进行事前需求调查”，“最快将于5月与 PAP 合作推出该项服务”。

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