连“冻结账户”手法都被滥用于报复代行犯罪
为阻止电信诈骗受害而侧重“速度”的支付冻结措施
“账户冻结”受害者反过来再次委托他人实施报复
#. 41岁的Lee Hyeonmi近日发现自己的账户里被汇入了一笔来历不明的50万韩元。她立刻联系银行，表示愿意将钱退回去，但得到的答复是因为是假日，无法办理相关手续。汇款方的互联网银行也表示只能受理电信诈骗举报。大约1小时后，以她名义开立的所有账户全部被冻结支付，对方称这些账户被举报为诈骗可疑账户。她表示：“银行尝试联系汇款人但始终联系不上”，“账户被冻结期间，包括子女教育费在内的生活费都只能用家人的信用卡代付，真是像地狱一样憋屈。”
即时通讯软件Telegram上有账号宣称“代为解决个人恩怨”。记者询问后，对方提出支付40万韩元即可将对象的银行账户冻结3个月。其手法原本是先将对方账户冻结为疑似诈骗账户，再以此勒索钱财的恐吓诈骗，但最近被发现正被用于报复代行类犯罪。
View original image收取金钱代为实施私下报复的“报复代行”案件接连发生。尤其是此前被用作勒索、诈骗手段的“冻结账户”手法如今也被用于报复，引发警惕。
8日，国民力量党议员Park Seonghun办公室从金融监督院获取的资料显示，因电信诈骗受害救济申请而被暂停支付的账户，2023年为3万1275个，2024年为3万6564个，去年则大增至6万8555个。虽然这是电信诈骗举报受理和支付冻结得以及时实施的结果，但像Lee某这样连正常交易账户也一并被冻结的案例也随之增加。金融监督院相关人士表示：“随着电信诈骗打击加强，支付冻结数量随之增加”，“其中也包含报复型冻结账户手法的案例，但难以单独区分统计。”
近期，通过Telegram等平台收取金钱代为实施私下报复的犯罪横行，其中甚至动用“冻结账户”作为报复代行的手段。最初的做法是先将对方账户举报为电信诈骗可疑账户，使其被冻结，然后在汇款人姓名栏留下联系方式和要求，以此勒索钱财。这也是在“人头账户”难以利用后，犯罪分子或犯罪组织用来洗钱的一种方式。
在Telegram上向一个宣称“代为解决个人恩怨”的账号咨询时，对方给出的说明是：支付40万韩元，就能将目标对象的账户冻结3个月。对方还展示了受托人向其指认对象账户汇款后的“成功案例”。警方近期正在侦办的“外卖平台信息泄露”相关报复代行案件中，委托人也被曝是曾遭遇上述冻结账户手法的受害者。也就是说，受害者再次委托他人进行报复，形成了恶性循环。
即便遭受损失，要解除账户冻结的途径也十分有限。银行方面以“为阻止电信诈骗受害，如果联系不上汇款人就无法采取措施”为由，拒绝解冻；警方则表示，如无明确的恐吓或金钱要求，案件本身就难以立案。听取实际受害者的说法，提交说明材料、多次往返银行之后，账户冻结解除往往要耗时近3周。
不仅涉案账户，名下其他账户也全部被冻结，导致个体工商户等群体的损失更为严重。警方相关人士提醒称：“如果怀疑账户信息已经泄露，停止使用该账户也是一种应对方式。”
专家指出，目前支付冻结措施过于强调“迅速性”，难以及时甄别举报是否属实以及是否存在被恶意利用的可能。韩国金融犯罪预防研究中心所长Lee Gidong表示：“理论上可以只对银行自主汇出的金额采取支付冻结措施，但由于责任归属问题，目前的结构很难由银行擅自判断”，“如能在确认汇款人有意愿退还款项的情况下，允许交易恢复，有必要在制度上作出改进。”
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