金融监管院：美元保险热卖，发布“消费者警报”
金监局：“保险公司过度强调汇兑收益”
“忽视对汇率和利率波动风险的说明”
“美元保险不是以汇差套利为目的的金融产品”
金融监督院15日表示，为了预防打算投保美元保险的消费者遭受损失，将发布消费者警报（注意）。
美元保险是一种根据汇率或海外债券利率变动而保费和保险金随之浮动的高难度产品。近期受高汇率及汇率上涨预期影响，在消费者追求汇兑收益投资心理带动下，美元保险销售大幅增加。美元保险在2023年销售1万1977件，2024年销售4万594件，仅2024年1月至10月就销售了9万5421件。
近期保险公司在销售美元保险过程中，过度强调汇兑收益，而对汇率、利率波动风险的说明却较为疏忽，被认为存在较大的不当销售可能性。
美元保险的结构是：汇率上升时，需缴纳的保险费增加；汇率下降时，领取的保险金减少。海外利率下降时，保费的累积利率也会下降，从而可能导致实际领取的保险金减少。
美元保险并非以“炒汇”为目的的金融产品。除保费缴纳和保险金支付以外币计价这一点外，其性质与以韩元计价的保险产品相同。由于在所缴保费中，要先扣除用于保障死亡等风险的纯风险保费和业务费用，只有剩余部分才会被积存，因此并非全额保费都用于投资，不适合作为获取汇兑收益的产品。
汇率波动时，需缴纳的保费可能增加，或将来领取的保险金等可能减少，从而引发消费者损失。由于缴纳的保费和日后可领取的保险金均以外币计价，在缴费或支付保险金时，受当时汇率影响，保费和保险金折算成韩元的价值可能发生变化。
海外市场利率下降时，保险金、退保金等也可能减少。保险产品为支付未来应付的保险金，会将消费者所缴保费的一部分作为准备金进行积累。根据对该准备金适用利率结构的不同，分为利率联动型和利率固定型。美元保险中，利率联动型产品会根据投资标的海外债券利率来决定累积利率，因此在海外市场利率下降时，保险金可能低于预期水平。
这是在中途解约时可能发生本金损失的长期产品。美元保险属于保险金给付时间已确定的长期产品（5年、10年以上），除了解除合同外，没有其他方式可以主动应对汇率波动。中途解约时，退保金有可能低于已缴纳的本金。
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金融监督院相关负责人表示：“将对美元保险销售增加所带来的不当销售等消费者损失可能性进行严密检查，全力做好消费者保护工作。”他还表示：“对于美元保险销售急剧增加的保险公司，将通过与经营层面谈等方式讨论防止消费者受害的方案，并通过现场检查等，对美元保险销售过程中发生的违法行为，按照零容忍原则，迅速而严厉地予以处罚。”
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