预告监管落地一线虽平静…“第四阶段DSR”黑马突袭混乱加剧
10·15对策中已公布调控地区基本无大混乱
但事实上第4阶段DSR强化等意料之外的强力监管令购房者困惑
部分银行一度暂停线上住房抵押贷款办理
“这次对策在相当程度上已经提前预告，多数签约人已经提前行动，因此并未出现预期之外的大规模混乱。”（A商业银行相关人士）
“也有客户请假，卡着网点开门时间前来办理，体感来看，进店客户比平时增加了至少1.5倍。”（B商业银行相关人士）
在李在明政府第三轮房地产对策“10·15住房市场稳定化对策”发布之际，银行一线整体氛围相对平静。这是因为此前已经经历“6·27对策”，且在对策发布前就已预告将有追加监管，许多客户提前完成了签约。不过，部分情况下由于系统录入以及意料之外的强力信贷监管，短暂出现了一些混乱。一些银行为将新对策反映到系统中，曾短暂停止非面对面的住房抵押贷款业务；同时，由于史无前例的大范围限购区指定，合同当事人的咨询也接连不断。
据金融业16日消息，尽管前一日政府公布了追加家庭负债对策，各银行柜台仍相对平静。分析认为，由于在对策发布前，“末班车需求”集中涌入，有购房计划的刚需群体已抢先完成了住房抵押贷款申请。不过，随着首都圈及限购区内用于购房的住房抵押贷款额度上限（最高6亿韩元）开始根据房价差别适用，相关咨询有所增加。
一位商业银行相关人士表示：“10·15对策发布后，营业网点柜台和电话渠道的个人贷款咨询较平时略有增加，但远未到‘暴增’的程度。”
另一位商业银行相关人士称：“在江南三区（江南、瑞草、松坡）以及麻浦区、城东区等已经是限购区或者限购可能性较高的地区，几乎没有关于追加监管的咨询。”分析认为，这是因为在已预告的监管生效前，当地客户已提前完成了签约和贷款。
实质上的“第4阶段总负债本息偿还比率”……年底贷款门槛或将进一步抬高
此次对策将“压力利率”上调，令借款人一度感到困惑。目前按照第3阶段压力总负债本息偿还比率（总负债本息偿还比率，Debt Service Ratio）的规定，借款人适用的压力利率为1.5%至3.0%；但根据本次对策，压力利率下限被上调至3%。
据金融委员会介绍，若住房抵押贷款压力利率上调至3%，以年收入5000万韩元的借款人（30年期、本息等额偿还、假定贷款利率4%）为例，根据利率类型不同，其贷款额度将至少减少2200万韩元、最多减少4300万韩元。尤其是收入越高，额度缩减幅度越大。年收入1亿韩元的借款人，按利率类型不同，额度将缩减约6700万至8600万韩元。这实际上相当于引入了第4阶段压力总负债本息偿还比率。
一位商业银行相关人士表示：“在接到的咨询案例中，有人已经签订了限购区内的购房合同，但总负债本息偿还比率意外被立即强化实施，便来询问与此前咨询时获知的贷款额度是否存在差异，如果缩减的话会减少多少等问题。”
部分银行为进行系统改造，一度暂停了非面对面的住房抵押贷款受理。根据此次“住房市场稳定化对策”，首都圈及限购区内的住房抵押贷款额度将根据房价实行差别化设定。具体为：▲房价在15亿韩元以下的住房，最高可贷6亿韩元；▲15亿韩元以上至25亿韩元以下的住房，最高可贷4亿韩元；▲25亿韩元以上的住房，最高可贷2亿韩元。
据此，Hana银行在对策发布的15日，暂时中断了非面对面住房抵押贷款产品“哈拿OneQ公寓贷款2”“哈拿住房抵押贷款置换”的新申请。Hana银行相关人士表示：“这是为反映10·15房地产对策调整方案所采取的措施”，“今后将努力在尽可能短的时间内恢复受理。”Shinhan银行也在同日零时起启动了系统反映作业，计划从17日起恢复非面对面贷款。
没有线下网点的互联网银行也一度暂停了住房抵押贷款业务。Kakao Bank自当日起暂时停止受理住房抵押贷款新申请，K Bank也从前一日零时起叫停了非面对面的住房抵押贷款申请。不过，限制仅适用于“新购房资金”，生活安定资金及置换贷款仍可通过非面对面方式申请。
相反，KB国民银行和Woori银行则未中断业务，照常运营。
金融业预计，此次对策将放缓家庭贷款增速，但刚需群体的贷款门槛将进一步提高。
一位金融业相关人士表示：“各银行自今年年初起就已自主开展家庭负债总量管理，因此并未出现大的混乱，但此次强化授信额度以及事实上引入‘第4阶段压力总负债本息偿还比率’却是意料之外的举措”，“尤其对刚需群体的打击将会较大。”他并补充说：“不仅是银行，第二金融圈也已经在强化住房抵押贷款管理，随着临近年底，贷款将会变得越来越难办。”
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