不断升高的中小企业贷款门槛，“共生金融指数”能降下来吗
明年试点运营、后年正式引入
中小企业贷款增幅仅为往年40%水平
引入呼声高涨…细化方案仍在权衡
“应提供基金存放优惠等激励措施”
在中小企业贷款门槛不断抬高、资金周转困难日益加剧的情况下，即将试点运行的共生金融指数备受关注。政府拟通过评估银行在放宽贷款条件等方面支持中小企业、实现共生发展的努力程度，对得分较高的机构给予各类激励措施。有分析指出，关键在于能否设计出促使银行实质性参与的“胡萝卜政策”。
10日，据政府、中小企业界及金融业等消息，中小风险企业部和金融委员会正加快收尾工作，力争在今年内敲定共生金融指数的细化方案，并于明年上半年启动试点运行。目前正处于为开发评价指标而开展事前调查的阶段。
随着内外部不确定性加剧等因素推动市中银行加强资本充足率等风险管理，有舆论指出银行几乎关上了中小企业贷款之门，相关批评声浪高涨，监管当局也在为制定细案而苦思对策。韩国银行在本月4日发布的《近期企业贷款情况及今后环境检查》报告显示，今年1至7月中小企业贷款增加规模为16.7万亿韩元，仅为2021年至2024年平均水平（41.2万亿韩元）的40.5%。其中，企业银行等政策性银行的贷款承揽规模达到14.7万亿韩元（占88.8%）。这被视为市中银行事实上在回避中小企业贷款的背景。
业界预计，目前由同伴成长委员会实施的大企业—中小企业同伴成长指数的评价体系，很可能以类似方式应用于共生金融指数。同伴成长指数是将由公平交易委员会主导的“公平交易协议履行评价（100分）”与同伴成长委员会主导的“合作伙伴企业体感度调查（100分）”按五五比例合并计算得出。
类似地，共生金融指数也很有可能采用由金融委员会主导的业绩评价，与由中小企业中央会和同伴成长委员会主导的中小企业体感度调查，按一定比例合并计算最终得分的方式。中小企业中央会今年7月已向国政企划委员会建议，将中小企业贷款规模、长期贷款占比、提升企业评估能力的努力等纳入检查内容的业绩评价（占60%），与中小企业体感度调查结果（占40%）合并计算，得出最终分数的方案。
一位业界相关人士表示：“基本框架会与同伴成长委员会的大企业—中小企业同伴成长指数相似，但与中小企业中央会提出的最初方案相比，细节内容可能有所不同”，“有较大可能性会加入一些条目，使银行能够跳出以抵押物为主的传统企业评价方式，转而考察企业的成长性和潜力等因素。”
关键在于如何设计激励措施，引导银行进行实质且积极的参与。目前，同伴成长指数对与中小企业共生发展得分较高的大企业给予免除分包调查、公共采购投标优待等激励。由于银行已经受到中小企业贷款义务比例制度等监管约束，有意见指出，如果没有额外的诱因，难以期待其自发参与。一位业界相关人士表示：“在各种共生项目已陆续运行的情况下，若要让该制度产生实质效果，相应力度的激励是必不可少的”，“例如在选择养老金存放机构时给予优待，或在银行经营实态评估中给予加分等方案，都可以予以考虑。”
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