[金融显微镜]兼顾家庭经济的共同账户，银行业竞争激烈

Kakao Bank率先推出的聚会账户依然人气不减。尽管已过去数年，银行业仍不断推出新产品或扩大服务范围，竞争愈发激烈。业内分析认为，这是因为银行可以更容易吸收低成本存款，并吸引新客户。

据金融业10日消息，Kakao Bank聚会账户余额已突破10万亿韩元，客户数量超过1200万名。这是在推出7年后取得的成绩。余额在推出不到1年时间就达到1万亿韩元，1年8个月达到2万亿韩元，4年2个月达到5万亿韩元，呈现出陡峭的增长曲线。Kakao Bank表示，去年聚会账户余额净增2.2万亿韩元，显示出持续的增长势头。

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从每个账户的平均余额可以看出，客户正在积极使用聚会账户。平均余额从去年89万韩元增至今年上半年93万韩元。与聚会账户绑定的借记卡支付金额在今年上半年达到2万亿韩元。Kakao Bank于去年4月推出聚会账户专用借记卡，发行量在推出1年内就累计突破100万张。考虑到聚会账户经常发生大额支付的特点，使用该借记卡时，对单笔5万韩元以上支付提供无上限的实时随机返现，每笔返现3000韩元或300韩元。截至今年7月，累计返现优惠金额达30亿韩元。

聚会账户的使用客户正在逐步扩大。截至上月底，按年龄段划分的聚会账户用户占比分别为：20多岁及以下16.5%，30多岁28.3%，40多岁25.7%，50多岁及以上29.5%。Kakao Bank表示，与2019年12月推出满1年时相比，40岁以上客户占比几乎增加了一倍。从聚会类型来看，联谊聚会以及家庭·生活费聚会分别占30.1%和26.7%，合计超过半数。

银行业开始关注聚会类型和客户构成比重。以生活费为例，每月支出具有规律性和固定性，金额往往高达数百万韩元，非常适合吸收低成本存款。另一方面，30多岁以上开始稳定支出家庭及生活费用并具备购买力的客户正在使用聚会账户，银行也据此开始推出相关服务。

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今年2月，Shinhan Bank以歌手兼演员 Cha Eunwoo 为广告代言人推出聚会账户，近期又面向夫妻及情侣客户推出了新的聚会账户。与现有的SOL聚会账户不同，新产品在首页优先展示交易明细，并新增了缴纳公共事业费和地方税等生活费管理功能。

KB国民银行则在KB Star Banking中推出了涵盖夫妻、子女和家庭的“家庭银行（Family Banking）”服务。该服务可一站式管理夫妻生活费账户、未成年子女账户以及家庭保险和纪念日等。在夫妻板块，利用现有聚会账户功能共同管理生活费账户，并可通过养老金共享功能掌握夫妻养老金资产状况，从而规划养老资金。在子女板块，联动面向10多岁青少年的特色平台“Star Teens”，父母可以为子女办理并管理存款、定期储蓄和基金等产品。在家庭板块，基于“我的数据”服务，可一次性查看家庭成员的保险信息，并可登记生日和纪念日以接收提醒。

Toss Bank也在聚会账户中新增了自动缴纳公寓管理费功能，将原本仅限个人账户使用的管理费自动缴纳服务扩展到了聚会账户。该功能可登记或变更共同聚会主，须经过拥有权限的全体成员同意投票程序后方可运营。

地方银行和互助金融机构也开始“迟到参战”聚会账户之战。iM Bank在今年年初对聚会账户进行了改版。客户可通过手机应用程序便捷开户，最多可招募100名成员。该账户还可作为活期“停车账户”使用，根据实绩享受利率优惠，最高年利率可达2.01%。例如，最终余额在100万韩元以上至500万韩元以下区间时，可享受年1.00个百分点的优惠利率；通过iM Bank申请聚会会费自动转账缴纳的成员每增加1名，可额外享受年0.20个百分点（最高年1.00个百分点）的优惠利率。

釜山银行也在今年6月对聚会账户服务进行了全面改版，新增了将既有活期存取款账户转换为聚会账户的功能。在手机银行中新开聚会账户时，无需另行申请聚会管理服务，即可自动加入，从而简化了办理流程。

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在Saemaul Geumgo方面，该机构于上月25日首次推出聚会账户服务。聚会发起人可以通过聚会公告栏便捷地与成员共享聚会日程或公告事项，成员若设置聚会通知功能，则在会费规则变更、公告登记等与聚会相关的重要事项发生时即可收到提示。

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