恶性逾期贷款减免460亿美元
高物价、高利率掏空闲置资金
“低收入阶层财务到达极限…储蓄率0%”
特朗普关税引发通胀与高利率忧虑
在美国经济指标较预期更为稳健的情况下，信用卡贷款违约（即债务不履行）水平却创下14年来新高。这被视为一个信号，显示在疫情暴发之后经历高通胀、高利率时期后，以低收入群体为中心的金融健全性正在急剧恶化。
《金融时报》（FT）29日（当地时间）援引数据分析公司BankRegData的数据显示，美国信用卡行业今年截至9月被核销的恶性逾期贷款余额约为460亿美元。该规模比上年同期增加50%，为2010年以来最高水平。
通常此类核销是在判断持卡人几乎不可能偿还债务时进行，因此被视为衡量贷款不良程度的主要指标。过去数年持续的高通胀以及美国联邦储备制度（Fed）的高利率影响，意味着美国消费者的财政承受能力已明显恶化。
这一情况与依托超出预期的零售销售等数据、连续两个季度录得3%增长率的美国稳健经济指标形成对比。穆迪公司首席分析师Mark Zandi表示，“高收入家庭还算无碍”，但他同时忧虑称，“美国消费者中收入处于后33%的群体在财政上已到了极限，他们的储蓄率为0%”。
FT指出，主要银行虽然尚未公布第四季度业绩，但已有初步迹象显示，越来越多消费者开始出现贷款逾期。美国消费者的信用卡债务余额早在2023年年中就已首次突破1万亿美元大关。与此同时，逾期率也大幅攀升，目前水平比疫情前的年均水平高出约1个百分点。
据美国第三大信用卡公司Capital One统计，截至去年11月，被认定为无法收回的信用卡贷款比例为6.1%，远高于一年前的5.2%。消费者信用调查机构WalletHub负责人Odysseas Papadimitriou指出，“消费者的购买力正在下降”，“居高不下的逾期率预示未来将出现更大的痛苦”。
尤其是高利率带来的高额利息，被分析为在明显加速耗尽消费者账户中原有的闲置资金。《华尔街日报》（WSJ）此前指出，在疫情期间，为维持生计而以低利率借贷，或利用宽松信贷条件购房等人群中，正在集中出现贷款“后遗症”。尽管自去年9月起，美联储已开启货币宽松周期，但美国基准利率仍处于较高水平。
此外，将于明年1月就任的美国当选总统Donald Trump同样被视为一大风险。Papadimitriou负责人补充称，Trump当选人预告的广泛高关税措施，可能引发通胀反弹并导致高利率回潮，“这将在2025年给消费者带来两重问题”。
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