深陷人工智能的保险公司…理赔仍在“蹒跚学步”

by Jun Youngjoo

Published 27 Mar.2024 08:31(KST)

Updated 27 Mar.2024 10:29(KST)

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韩国保险公司用人工智能处理客服和承保审核
日本保险公司理赔业务中人工智能占比提升
通过照片和视频测算事故与灾害损失金额

在国内保险公司纷纷加快利用人工智能（AI）的步伐之际，AI在理赔业务中的应用仍被评价为处于“入门级”水平。与此不同，日本保险业已经开始利用AI解读交通事故、自然灾害受损照片和视频并核算损失金额。

据保险业界27日消息，KB金融已与主要子公司一起组建了生成式AI专项工作组。首个应用领域选定为“保险业务”，并完成了“保险助理”技术实证测试。KB金融旗下保险子公司也在加快引入基于AI的客服服务。KB人寿正在研究于年内导入生成式AI服务，自动生成产品说明文件和图片并辅助咨询。KB财产保险则试点引入了“AI名片服务”。该服务通过一张照片和10秒语音生成保险规划师形象的虚拟人，传达最长1分钟的消息。名片内容不仅包括自我介绍，还涵盖问候语、转接客户说明、签约客户管理等。

在对投保意向人的合同承保与否做出最终决定的“核保”自动化、简化工作中也开始使用AI。三星火灾开发了长期保险疾病审核系统“长期U”并获得专利。该系统基于机器学习技术分析保险消费者告知的既往病史和理赔记录，并提示是否可以承保，审核通过率高达90%。DB财产保险则凭借事前核保“AI秘书系统”取得了专利。这是一套可以通过AI同时完成按消费者个体进行保障分析、定制方案设计和核保的系统。自DB财产保险在去年6月在一线销售中引入AI秘书以来，每月有6000名规划师使用AI秘书，与10万名以上客户签订了总计3亿韩元的合同。

不过，有意见指出，目前保险业与AI结合的业务主要停留在消费者应对和承保审核等环节。分析认为，在理赔业务中对AI的应用仍处于极初级阶段。A保险公司内部信息系统中虽已配备在登记受损车辆照片时由AI计算维修费用的系统，但利用率较低。该公司相关负责人表示：“目前仅能根据外部受损部位给出估价，理赔人员仍需逐一重新核算。”

另一方面，日本保险公司已经利用AI仅凭照片和视频就能测算交通事故损失金额。日本首家财产保险公司Sompo Japan引入了通过照片判断是否为全损车辆并在受理当日支付保险金的“AI估价检查”服务。所谓全损车辆，是指车辆完全损坏无法修复，或损失金额达到或超过保险金额的车辆。只有在AI判定“需要人工调查”的情况下，才会进行精细调查。Sompo Japan制定了目标，要在2025年前将每年约100万起交通事故案件中的约40万起（40%）交由AI处理。

在日本保险业中，对灾难、灾害损失金额的评估也交由AI完成。Sompo Japan配备了“建筑智能估价”系统，由AI解读因自然灾害受损建筑的照片并计算应付保险金。在2022年9月第14号台风发生时对该系统进行了试点，自去年8月起正式投入使用。日本大型财产保险公司三井住友&爱和谊日生（MS&AD）自去年起在评估台风损失规模时引入了“建筑损失AI自动判读”技术，利用航空照片和卫星影像，最快仅用3天就能得出各地区建筑损失金额。