海外房地产“敞口”扩大…金融集团提升应对能力
五大金融集团海外房地产投资10.4万亿韩元…评估损失1万亿
强化监测，整顿报告与管理体系，发行新型资本证券
随着海外商业用房地产景气放缓，投资和贷款的健全性亮起更大红灯，金融圈一方面强化内部监控，另一方面通过完善报告·管理体系、追加计提拨备等方式，提高危机应对能力。主要金融控股公司还接连发行新型资本证券，着手改善符合国际清算银行（BIS）标准的资本充足率，积极强化资产健全性。
据金融圈21日消息，5大金融集团（KB国民·新韩·韩亚·友利·NH农协）以自有资本进行的海外房地产投资共782笔，整体本金合计20.3868万亿韩元。除贷款债权外，收益证券和基金等投资共512笔，本金规模为10.4446万亿韩元，但收益率为-10.53%，当前评估价值缩减至9.3444万亿韩元，出现逾1万亿韩元的评估损失。
其中，作为危机发源地的美国和加拿大地区房地产就达11.4万亿韩元，占金融圈海外房地产整体风险敞口（Exposure）20.4万亿韩元的55.9%。按业态划分的风险敞口中，5大金融集团旗下银行最多，为7.5333万亿韩元，其后依次为证券公司3.5839万亿韩元、人寿保险公司2.7674万亿韩元、财产保险公司1.687万亿韩元等。
随着海外房地产市场环境趋紧，主要金融集团正多方着手确保资产健全性。金融监管当局已开始对国内金融公司海外房地产投资进行集中监控。尤其是金融监督院，正单独筛选并审查国内金融机构存在风险敞口的海外商业用房地产投资清单。
在5大金融集团中，评估损失率最高的是韩亚金融，达12.22%。该集团原则上禁止在美国和欧洲承接新的房地产项目。一方面为高损失可能性的海外房地产相关资产计提坏账准备金，另一方面在各子公司设立专门的事后管理部门予以应对。新型资本证券的发行规模也从原计划的2700亿韩元，经需求预测后增至4000亿韩元。韩亚金融相关人士表示：“将在Hana证券新设IB解决方案本部，并在Hana Capital运营资产健全性改善特别工作组（TF）。”
KB金融则以首席执行官（CEO）为中心重组管理体系。KB金融的平均损失率为11.07%，是继韩亚金融之后第二大评估损失主体。KB金融还计划发行规模为2700亿韩元的可减记型附条件资本证券，以提高BIS比率。KB金融相关人士称：“强化了业务（BIZ）、审查、风险部门之间的沟通渠道，并在各子公司CEO主导下整备管理体系”，“KB国民银行通过构建IB资产管理系统来管理海外另类投资。”
随后，NH农协金融（损失率10.73%）计划根据单个项目的盈利性，探索追加出资、再融资、资产出售等退出方案。包括追加计提拨备在内，为应对损失发生的财务对策也在研究之中。NH农协金融相关人士提到：“部分损失金额已反映在去年的业绩中。”
新韩金融（损失率7.90%）自去年第四季度起，通过现场监察和尽职调查，已预先建立起监控体系。集团还同步检查各子公司风险判断标准及其依据，并细化额度管理标准。新韩金融上月发行的规模4000亿韩元的新型资本证券，也是应对海外房地产危机措施的一环。
新韩金融相关人士解释称：“截至去年年底，新韩金融对海外商业用房地产确认的损失规模约为1300亿韩元，而发行新型资本证券，是从包括海外房地产不良在内的整体资产健全性保障层面采取的举措”，“我们已预先建立监控体系，并将持续予以应对。”
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