[1mm金融Talk]市场利率下行…“4%区间”悄然消失
由于市场利率下行，银行业存贷款产品中的数字“4”正在消失。
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根据银行联合会26日的数据，截至当天，5大商业银行（KB国民、新韩、韩亚、友利、NH农协）的12个月期整存整取定期存款利率，年化最高为3.70%至3.75%。考虑到上个月中下旬定期存款利率年化最高还在3.95%至4.05%之间，约一个月时间内，年利率“4%段”产品已经消失。
这一趋势在贷款产品上也开始显现。截至本月22日，5大商业银行的混合（固定）型住房抵押贷款利率为3.39%至5.42%，下限已跌破4%。以26日为基准，KB国民银行混合型房贷利率为3.38%至4.78%，降势仍在持续。
银行业存贷款产品中“4”消失的原因，被认为主要是受到美国联邦储备系统（Fed）暗示今后将下调基准利率的影响。Fed在本月13日召开的联邦公开市场委员会（FOMC）会议上，曾暗示明年将降息4次，并将明年基准利率中值定在年化4.6%。这比当前美国基准利率（5.25%至5.50%）低0.65至0.90个百分点。
随着对降息的期待升温，市场利率也大幅下跌。根据韩国金融投资协会的数据，截至本月22日，银行债5年期利率为3.793%，降至今年以来最低水平。与10月底（4.810%）相比，下降了101.7个基点（1个基点=0.01个百分点）。5年期银行债通常被用作混合型房贷的参考利率。
作为1年期定期存款定价基准的1年期银行债利率也降至3.756%。与两个月前（4.151%）相比，下跌了39.5个基点。这正是5大银行4%段存款产品消失的原因所在。
不过，金融业认为，目前的市场利率已在一定程度上提前反映了今后可能降息的预期，因此在存贷款运用上仍有必要保持谨慎。也就是说，有必要继续观察Fed实际会在多大程度、以何种速度降息，以及一直尽量克制加息的韩国银行今后会走向何方。
一家商业银行相关人士表示：“Fed释放降息信号本身是利好，但从现在到真正开始降息之间存在时间差，而且降息速度也很难断言会很快”，“与其立刻押注降息，马上新增贷款或转向浮动利率房贷，不如再观望一段时间走势。”
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