年末购物季线上分期金融交易量上升
有数据显示，随着年末购物季到来，美国低收入和低信用人群的线上分期金融交易大幅增加。在美国居民超额储蓄已经耗尽的情况下，今后分期金融账单将接连到来，这些低收入群体的还款负担预计将进一步加重。
6日，据提供营销数据分析解决方案的Adobe公司“Adobe Analytics”统计，“先买后付（Buy Now Pay Later，BNPL）”服务的线上支出金额，自上月以来累计已达101亿美元，比1年前增加17%。
BNPL是低收入、低信用、无法办理信用卡人群主要使用的一种分期金融产品。支付机构代消费者向加盟商支付货款，消费者再向支付机构分期偿还购货款。分析认为，随着美国在新冠疫情期间积累的超额储蓄被耗尽、回落至疫情大流行前水平，以低收入和低信用人群为中心，这种支付方式再次大受欢迎。感受到高通胀压力的消费者通过推迟支付货款的方式投入年末购物。
问题在于，分期金融使用的增加会转化为低收入群体的负债压力上升。迄今为止，BNPL服务中相当一部分提供免息分期优惠，但在最近几个月，这类优惠几乎消失。根据BNPL服务企业之一Affirm的数据，最近一个季度的交易中，附带支付利息条件的分期金融产品占比高达74%，其中90%以上贷款产品的最高年利率为36%。
美国消费者专业媒体《Consumer Reports》的董事Delicia Reynolds Hand表示：“在物价上涨的环境下，我们多少可以预见，消费者会更快陷入自己难以承受的债务负担之中。”
BNPL服务与负债规模清晰可见的信用卡贷款不同，存在大量未向金融监管部门报告的隐性贷款。因此，今后贷款增势可能更加陡峭。金融科技专家Armen Meyer表示：“由于BNPL贷款不会被报告，债务规模可能会大幅累积。”
外媒称，“在年末购物季，偏好‘现在购买、以后付款’方式的美国人激增，引发对低收入群体在明年初可能面临还款困难的担忧不断加剧”，“随着高科技分期产品增加，还款不确定性正在加重”。
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