[勒紧裤腰带的家庭]“住房抵押贷款利率飙至6%，工资一半都在还本付息……外卖、订阅全停了” View original image

去年年初购买了水原某公寓的A先生，进入职场已满6年的他在去年进行了所谓“榨干灵魂式贷款”。为了购买市价6.5亿韩元的公寓，他贷款3亿韩元。并非指望获得巨额差价收益，只是判断随着时间推移，买自住房会越来越难。他每月工资约为350万韩元。以3%多的利率贷款时，他判断自己每月偿还约120万韩元、相当于月薪三分之一的本息是可以承受的。实际上压力并不算大，他认为这只是把原本用于存款、定期储蓄的钱转为支付资产成本而已。


然而最近利率持续上升，A先生的忧虑日益加深。加之突如其来的以色列—哈马斯战争，他开始密切关注国际油价走势等各类指标，神经紧绷。今年年初时，市场普遍预测从下半年起将走出加息“隧道”，但如今降息时间一再被推迟，毫无指望。


当初在3%多水平的贷款利率升至6%多后，他每月需偿还的本息涨到了约170万韩元。他表示：“就算咬牙坚持下去，如果利率再涨下去，我怕连一直小额存着的定期存款都得解约。”为了偿还增加的约50万韩元本息，他开始大幅削减消费。减少了各类订阅内容，尽量克制缓解压力式的消费。不仅减少点外卖，还尽量减少与朋友见面，并远离购买衣服、包等商品。


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为了买房和实现资产增值而大量举债的“榨干灵魂式贷款族”，如今正面临日益沉重的还贷压力。加息的冲击被原封不动地传导过来，他们只能不断勒紧裤腰带。


6日，韩国银行经济统计系统数据显示，按余额口径计算，浮动利率住房抵押贷款利率从去年9月的3.53%升至今年9月的4.72%。自2021年7月以来已连续2年持续上升。问题在于，很难预测“榨干灵魂式贷款族”要背负高利率负担到何时。由于消费者物价回落到2%这一目标区间的时间点尚不明确，降息时点也只能被迫推迟。金融货币委员会在上月19日发布的货币政策方向决定书中表示，“消费者物价涨幅回落至目标水平的时间点，很可能会比此前预期更晚”。


在预测不确定性加大的情况下，一般投资者也开始减少消费。自两年前起，将部分积蓄与贷款资金合在一起投资比特币现金等虚拟货币和股票的B先生表示：“虽然没有进行过度举债投资，但高利率比预想更长期化，目前已暂停新的投资，并在最大限度地压缩消费。”


由于他在1年前比特币现金每枚约180万韩元时入场，如今价格跌至约50万韩元，资产价值下滑，持有资产缩水幅度不小。在投资资产价格大幅下跌的情况下，工资中相当一部分又要拿去支付利息，焦虑感与日俱增，只能先从削减消费做起。B先生称：“我减少了原本定期支付的各类内容订阅费用，文化娱乐活动也尽可能克制。”


一般信用贷款利率也从去年9月的5.29%升至今年9月的6.40%。简单计算，即便只办理了1000万韩元信用贷款，一年利息也从52.9万韩元增加到64万韩元。如果贷款5000万韩元，利息负担将从264.5万韩元激增至320万韩元。加息的影响不可避免地演变为个人财务状况恶化。


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随着进入高利率局面，家庭贷款负担也在像滚雪球般增大。今年第二季度家庭信贷规模统计为1862.78万亿韩元。在去年第三季度（1871.108万亿韩元）、第四季度（1867.5533万亿韩元）以及今年第一季度（1853.2563万亿韩元）持续小幅下降之后，家庭负债再次出现回升迹象。对此，各家商业银行开始着手进行利率调整。无论是信用贷款还是住房按揭贷款，借款人的利率负担今后大概率还会进一步加重。


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