[实战理财]未成年人资产管理…通过定投股票赠与来进行节税规划

人们对子女理财的关注日益增加。未成年子女名下的股票投资不断增多，为了减轻税负，以每月定投方式按月赠与一定金额的做法也逐渐出现。各家证券公司也为吸引此类客户，相继推出面向未成年人的多种服务。

根据韩国证券存管结算院证券信息门户SEIBro的数据，作为典型“国民股”的三星电子，其未成年股东占比正不断上升。以去年年底为准，20岁以下股东人数为43万1642人，占比7.42%。与2021年12月31日股东数35万8257人、占比7.07%相比，20岁以下股东的数量和比例双双上升。2020年底20岁以下股东人数为11万5083人，占比5.34%，由此可见未成年人股票投资颇受欢迎。2018年底和2019年底的相关比例分别为1.97%、3.21%。截至去年年底，持有上市公司股票的未成年人数量为75万5000人，较2019年底的9万8000人激增逾670%。

随着未成年人股票投资在理财市场上日益受到关注，降低税负的努力也在持续。父母向子女进行赠与时，每10年有2000万韩元可享受免税待遇。也就是说，子女在20岁之前，累计最高4000万韩元可在无税负的情况下完成赠与。但由于该金额是以本金为基准计算，与其一次性赠与，不如选择以定投方式逐步赠与股票等资产。因为在赠与之后如果收益增加，实际能留给子女的资产金额将超过最初赠与数额，从而产生额外的“放大”效果。

过去，三星电子等优质蓝筹股是主要的赠与标的，颇受欢迎，但近期股价涨幅受限，使得交易型开放式指数基金（ETF）也开始受到关注。跟踪主要指数的指数型ETF、每月发放分红的月度分红ETF等产品也成为父母们的选择。为了根据长期规划进行资产配置，目标日期基金（TDF，Target Date Fund）也逐渐成为备选项。未来资产资产运用公司在去年6月推出了国内首只兼顾未成年子女学龄周期和长期定投效果的“我们的孩子TDF”。“我们的孩子TDF”是一款旨在为子女筹备学费及经济独立资金的长期投资产品，以学龄前、小学、初中、高中等不同学龄周期为基础设计资产配置曲线并进行运作。

证券公司也纷纷推出以未成年子女名义进行理财的相关产品。过去要开立子女名义的证券账户必须亲自前往营业网点，但在金融当局允许作为法定代理人的父母通过智能手机代为以非面对面方式开立子女名义账户之后，各家机构开始提供相关服务。

大信证券开通了可通过移动交易系统（MTS）等线上渠道开立未成年子女名义证券账户的“未成年人非面对面开户服务”。同时还提供可为子女赠送股票的“赠送股票”服务。此前，新韩投资证券也曾开展活动，只要开立未成年人非面对面账户，就赠送价值2万韩元的礼品，以此吸引正在思考子女理财方案的父母。

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KB证券则在证券业界率先与Uprise投资顾问公司的机器人投顾资产管理服务“DNDN”合作，推出面向未成年人的自动投资（投资全权委托）服务“DNDN Junior”。“DNDN Junior”服务采用Uprise投资顾问公司自主开发的“极光策略”进行运作，根据市场状况多元化配置纳入投资组合的资产种类，并通过“双重动量策略”积极调整权重进行投资，是一款面向长期投资的产品。

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