金融监管院：“转换第四代实报实销医疗险前，请仔细比较”

by Lee Minwoo

Published 01 Jun.2023 12:00(KST)

保险费便宜也别盲目更换
更换后想撤销须在6个月内完成

#1. 维持第一代实报实销医疗保险的赵某，在听取保险代理人说明“保费较低的第四代实报实销医疗保险也可以赔付韩医治疗费用”后，转为第四代实报实销医疗保险。此后他在韩医医院接受治疗并申请理赔，但保险公司拒绝支付保险金。赵某遂向保险公司要求撤销合同转换。

#2. 朴某接到保险代理人电话，被劝说转换为第四代实报实销医疗保险。代理人以“若比较说明现有保险与第四代实报实销医疗保险，内容会变得很长”为由，建议其通过线上方式申请转换。于是朴某图省事，便转换为第四代实报实销医疗保险。但在合同转换后，他得知像自己这样理赔频繁的投保人，第四代实报实销医疗保险的保费也可能大幅上涨，于是要求撤销转换。

金融监管部门强调，在进行实报实销医疗保险的代际转换时，消费者不应盲目只听保险代理人的说明，而应结合自身情况仔细权衡后再作决定。

1日，金融监督院发布了包含上述内容的实报实销医疗保险相关消费者注意事项。根据销售时期和保障结构等不同，实报实销医疗保险分为第一代（旧实报实销）、第二代（标准化实报实销）、第三代（新实报实销）、第四代以及其他（老年型、有既往病史人群型）实报实销等。与前几代相比，第四代实报实销医疗保险的自付比例有所提高，但保费相对较低。

不过，在进行合同转换时，除代理人进行比较说明的项目外，投保人还应慎重考虑自身健康状况和医疗服务利用倾向。因为在韩医治疗等非医保报销项目的医疗费用方面，现有实报实销医疗保险与第四代实报实销医疗保险的保障范围可能存在差异。

在转换投保书上进行亲笔签名，或在“完全销售”电话回访（销售过程完整性监控）中作出答复，这些行为在日后发生投诉时，可能被保险公司作为主张其已“完全销售”的依据。因此监管部门特别提醒，务必在充分理解代理人说明内容的前提下，慎重签字。

若要撤销已转换的合同，须在转换投保后6个月内表达撤销要约的意思。但如果撤销申请日距转换投保日已超过3个月，则仅限于在超过3个月之日起至撤销申请日之间未发生保险金给付事由的合同，方可撤销。

监管部门还提醒，尽管第四代实报实销医疗保险的保费相较前几代相对便宜，但同样存在日后保费上涨的可能性，也应一并考虑。由于非医保报销项目附加险的次年保费会根据前一年非医保报销项目保险金的领取金额实行差别化费率，如果非医保项目医疗利用较多，保费就有可能上涨。例如，若前一年度领取的非医保项目保险金达到100万韩元以上，保费将被附加100%至300%的费率。

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此外，监管部门还就有既往病史人群的实报实销医疗保险投保事项进行了说明。保险公司每3年会通过挂号信寄送重新投保的通知书，以确认是否有意续保，投保人须在收到后明确表示续保意向。特别是对于去年1月以前加入有既往病史人群实报实销医疗保险的投保人，如果在收到挂号信后仍未表明续保意向，合同可能会终止，因此若住址发生变更，应提前告知保险公司。

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本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。