政策基调下难免“放慢脚步”…Toss Bank房抵贷上线时间迷雾重重

by Lee Eunjoo

Published 14 May.2026 06:10(KST)

Updated 14 May.2026 10:05(KST)

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Toss Bank尚未向金融当局提交条款审查申请
中低信用人群贷款扩张与家庭贷款总量监管“双重压力”
高利率环境下逆势于当局基调的激进营销同样成负担

在国内互联网专业银行中，唯一尚未办理住房抵押贷款（房抵贷）业务的Toss Bank，其房抵贷推出时间再次变得不明朗。原因在于金融当局强化了对家庭贷款的监管，同时面向互联网银行业要求扩大中低信用人群贷款投放的压力也在加大。

首尔江南区Toss Bank总部。照片=Kang Jinhyung 记者aymsdream@

据金融业界14日消息，Toss Bank尚未向金融当局提交房抵贷产品条款审查申请。作为新金融产品上市前的必经环节，条款审查通常需要约1至2个月时间。由于房抵贷是银行最基础的产品之一，一旦开始进入审查程序，就可以视为进入发行倒计时阶段。

Toss Bank原本以今年上半年推出房抵贷为目标进行准备。业内预期从今年年初起就会提交条款审查申请，但相关程序至今仍停滞不前。对此，Toss Bank方面表示，正在“以在现有房抵贷产品中叠加新服务功能的方向进行研究”。据了解，其间包括房地产行情提供机构的选定、产品设计及基础设施建设等各项准备工作已基本完成。

房抵贷是Toss Bank实现业务结构多元化的核心课题。通过摆脱目前以信用贷款为主的结构，可以实现资产组合多样化，而且由于是以抵押物为基础的贷款，在资产质量管理方面也更有利。实际上，截至去年年底，Toss Bank的不良率为1.11%，高于Kakao Bank的0.51%和K-Bank的0.60%。

不过，近期金融当局针对互联网银行的高压态势令其倍感压力。总统办公室政策室长Kim Yongbeom近日点名批评互联网银行“樱桃采摘（只挑选优质客户）”式的经营行为，要求其作出改变。Kim室长强调，“互联网银行的使命不是樱桃采摘”，“必须通过所掌握的数据，清晰证明自己创造了怎样的结果”。

金融当局也在持续督促扩大面向中低信用人群的贷款投放。一位金融当局相关人士表示，“互联网银行是以要承担不同于传统银行的角色为宗旨而设立的”，“不仅要满足简单的供应目标数字，更需要付出更为积极的中低信用人群支持努力”。

在这种情况下，Toss Bank要急于推出面向优质借款人的房抵贷并不容易。尤其是高强度的家庭贷款总量管控基调也在掣肘。根据共同民主党议员Lee Inyoung办公室从金融监督院获取的资料，今年Toss Bank年度家庭贷款增量目标为5052亿韩元。Toss Bank必须在这一额度内同时运营现有信用贷款和新发房抵贷。

截至第一季度末，Toss Bank家庭贷款增量仅约为370亿韩元，目前仍保有一定总量空间。但业内普遍认为，在推出房抵贷的同时开展激进营销并不现实。通常新产品需要以低利率和大幅优惠为卖点吸引客户，但在总量监管之下，这类扩张策略难免受到限制。

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一位金融业界相关人士表示，“在高利率环境下，很难设计出足够有吸引力的优惠，再加上银行业作为受监管行业的特性，要逆着当局的政策方向独自行动压力极大”。他接着补充说，“归根结底，新贷款产品必须在利率或优惠方面对消费者具有吸引力，但在当前市场环境下，开展激进营销本身就不容易，在中低信用人群扩容要求与资产质量管理之间，互联网银行的两难处境日益加深”。

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本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。