韩国存保拟利用AI推进海外隐匿财产和虚拟资产调查

by Oh Kuemin

Published 23 Jan.2026 06:10(KST)

Updated 23 Jan.2026 09:10(KST)

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2026年工作计划
与美国法律平台及财产调查公司合作
通过诉讼金融实现成本节约与快速推进诉讼

韩国存款保险公司（简称“预保”）将利用人工智能（AI）追踪对金融机构不良负有责任的高管和员工（不良相关人）所隐匿的财产。通过这一举措，预保计划多方位锁定此前难以追踪的数字资产及海外财产。同时，还提出引入诉讼金融，以提高隐匿财产的追缴效率。

据金融业界23日消息，预保表示，将通过2026年业务规划推进上述方案。预保负责调查和追缴注入公共资金的金融机构不良责任人，以及未偿还债务的债务人的财产。主要对象是1997年外汇危机、2011年储蓄银行事件等的不良责任人。

首先，预保将利用AI强化发现海外隐匿财产的能力。预保计划利用美国最大法律信息平台“LexisNexis”开展当地财产搜索。该平台通过AI分析公共数据，具备识别使用多个化名的同一人并追踪其在美国境内资产的功能。预保将在此基础上对债务人开展追偿，若对方不立即偿还，将提起诉讼。

预保还计划在数字资产追踪中运用AI。通过2024年《存款人保护法》修订获得数字资产调查权限后，预保将与全球前100大财产调查与追踪机构之一的Guidepost展开新的合作，发现并追缴不良相关人藏匿在美国的数字资产。为此，预保正与由前美国联邦调查局（FBI）出身高管领导的Guidepost数字资产专门团队进行协作。

今后，预保还计划在掌握数字资产交易明细的基础上，通过AI驱动的链上活动监测等方式开展财产调查。例如，将通过查询记录在区块链网络上的交易（即在数据库中读取并核对记录），掌握钱包持有人的交易明细。所谓链上，是指将区块链上发生的所有交易记录写入区块链本身。预保截至去年已发现约33亿韩元的隐匿数字资产，并正在采取保全债权等措施。

预保还将正式推进利用诉讼金融激活海外隐匿财产的追缴。根据共同民主党议员Heo Young办公室提供的资料，从2015年至去年，预保发现的海外隐匿财产为4414.7万美元，其中成功追缴的金额仅为45%（1989.3万美元）。在外界批评业绩偏低的背景下，预保表示，将正式在当地投入此前一直准备的诉讼金融，以提高追缴率。

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诉讼金融是由投资公司等第三方承担诉讼费用，并在胜诉时分享部分判决金的一种法律科技（Legal-tech，法律+技术）模式。预保作为首家引入诉讼金融依据的公共机构，自去年起便开始积极将其运用于美国当地的追缴诉讼。此前，预保曾试图以成功报酬为条件委托美国境内诉讼，但当地律师事务所以案件难度较高为由，要求按工时计费（Billable hour），致使推进受阻。而通过诉讼金融，由投资公司代为承担律所费用，预保即可在无预算压力的情况下推进更具攻势的诉讼。预保相关人士表示：“自去年起，我们利用诉讼金融在美国提起了多起追缴诉讼，并将这一内容纳入本次业务规划，着手正式创造成果”，“预计今年将能看到切实的追缴成效。”

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本报道由人工智能(AI)翻译技术生成。