[热点专访]“青年资产积累，国家应出手相助…需要导师”

“那些一开始就没能正确开启金融生活的青年，会不断背上债务。成了信用不良者之后，只能待在家里，变成隐居青年。一旦青年失去活力，整个社会就会遭受巨大损失。”

首次调查我国青年金融能力与幸福度之间关系的非营利法人“金融与幸福网络”（简称“金幸网”）理事长 Jung Unyeong 表示，国家必须负起责任，让青年能够正确开展包括资产形成在内的金融生活。为此，必须优先向青年引入能够维持最低限度金融生活的“基本金融”，并为他们配备能够引导其正确进行金融生活的导师，他对此予以强调。

金幸网与青年政策平台“开与关”于去年3月共同开展了“青年金融能力与金融幸福度”调查。本次调查所采用的量表由金幸网首次开发。该量表参考了经济合作与发展组织（OECD）金融理解力相关题目，并结合我国青年金融现实加以开发，此次是首次用于实际调查。这也是我国首次通过实证分析，检验金融能力是否会对金融幸福度（对自身金融状况的主观满意度）产生影响的研究。金幸网是经金融委员会正式批准的非营利法人，于2016年成立，目标是让金融不再只是追求利益的手段，而成为实现有尊严生活的基础。其职能包括规划面向未来、重在事前预防的金融教育项目，开发金融咨询平台，以及提出金融政策建议等。

Jung 理事长表示，在打造面向青年的平台过程中，他开发了这一量表。他在2022年与我国首家获批的替代性信用评价机构 Crepassolution 合作，准备推出面向青年的金融平台。在构思如何通过这个平台，让青年在运用金融的同时促进自我成长，并在过程中自然接受金融教育的过程中，他开发出了青年金融能力量表。此外，他看到在美国、英国等国家已经引入“金融福祉”或“金融健康”这一概念，用以测量金融生活满意度，因此表示：“我判断，我国也有必要开发指标，以测量国民在金融生活中感受到的幸福水平，并找出影响这一水平的因素。”

Jeong Unyeong 金融与幸福网络理事长。

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他真正意识到青年金融在国家层面上的重要性，是从接触自立准备青年开始的。所谓自立准备青年，是指曾在养育机构或寄养家庭等处接受保护、如今即将或已经结束保护的青年。Jung 理事长补充称：“上周末我也见到了自立准备青年，他们对于如何从支出习惯和资产管理入手才能形成资产、在众多金融产品中该如何选择等问题有很多困惑”，因此更需要能够为他们提供帮助的导师。

Jung 理事长说明，这种辅导体系不仅是简单的金融生活建议，还会对整个人生给予毫不吝啬的建议。迄今为止，金幸网已为900名自立准备青年提供了资产形成和就业方面的支持，其中为100人进行了“一对一”辅导。每名青年都配有一名专属导师，不仅分享金融生活全方位的知识，还可以就就业或职业规划问题进行交流，这是一种“融合型”辅导。Jung 理事长表示：“金融生活与心理问题、恋爱问题等与自我相关的各种问题交织在一起，因此辅导最终也只能以融合的方式开展。”

与此同时，他们也在对青年采取细致入微的接近方式。Jung 理事长指出，自立准备青年对社会和成年人普遍抱有较强的戒心。他举例称：“我曾见过这样的情况：这些青年刚从机构出来、准备第一次自立时，原本分开居住的父母盯上了他们的安置补助金，提出要一起生活。”为了打开他们的“心门”，同一位导师会在一年时间里进行细致的观察和陪伴。

Jung 理事长表示，直接接触青年后发现，他们很难开展真正意义上的健康金融生活。从在收入范围内管理支出这一基本能力，到在投资时不讲原则、只听所谓‘战绩故事’就跟风投资的习惯，都是典型例子。这类习惯会引向虚拟资产投资等高风险投资，导致大量青年负债累累、选择隐居，从而使整个社会失去活力，并引发国家经济层面的损失。

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Jung 理事长指出，要解决这一问题，必须优先向青年引入“基本金融”这一概念，即每个人为了过上有尊严的生活而理应获得的最低限度金融服务。典型做法包括：从公共部门获得基本的金融支持，以及接受支出管理、资产管理、信用管理、正确投资方法等方面的金融教育。尤其在金融教育中，他强调需要开展能够让青年理解金钱意义的“金融人文”教育。他表示：“不思考对自己而言金钱是什么等价值观与目标，而做出金融决策，这是青年面临的一大问题。应当通过关于金钱的基础人文教育，让青年掌握金融知识，并形成依据自身价值观采取行动的结构。”

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